రవి ఆఫీస్లో ఆదాయపు పన్ను పొదుపునకు సంబంధించిన రుజువును సమర్పించాలి. లేకుంటే పన్ను కట్ అవుతుంది. ప్రస్తుతం పెట్టుబడి కోసం అతని వద్ద డబ్బు లేదు… కాబట్టి అతను తన ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లో ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్లో అంటే ELSSలో పెట్టుబడి పెడతాడు. ఈఎల్ఎస్ఎస్లో పెట్టుబడిపై సెక్షన్ 80సి కింద మినహాయింపు లభిస్తుంది. కానీ ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ నుంచి మరో ఫండ్కి మారినప్పుడు క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పన్నును విధిస్తారా లేదా అన్నది రవి డైలమా?
ఈ వీడియోలో రవి ప్రశ్నకు సమాధానం కనుగొనేందుకు ప్రయత్నిద్దాం
చాలా మంది మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్లో డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడం లేదా మరొక స్కీమ్కి మార్చడం చేస్తున్నారు. ఇప్పటికే ఉన్న స్కీమ్లో ఆశించిన రాబడిని పొందకపోవడం, నష్టాన్ని తగ్గించుకోవడం దీనికి కారణం కావచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో మారడం అంటే అదే మ్యూచువల్ ఫండ్ హౌస్లో మీ పెట్టుబడిని ఒక స్కీమ్ నుంచి మరొక స్కీమ్కి బదిలీ చేయడం. మీరు డబ్బును ఈక్విటీ స్కీమ్ నుండి డెట్కి , డెట్ నుంచి అదే ఫండ్ హౌస్ ఈక్విటీ స్కీమ్కి మార్చవచ్చు.
వివిధ ఫండ్ హౌస్ల స్కీమ్ల మధ్య పెట్టుబడిని బదిలీ చేయడానికి, ముందుగా రిడెంప్షన్ చేయాలి ఆ డబ్బును మరొక మ్యూచువల్ ఫండ్ హౌస్ పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టాలి. ప్రస్తుతం మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు Aలో ఉన్నాయి. మీకు కావలసిన పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టారని అనుకుందాం. ఫండ్ హౌస్ B స్కీమ్కి బదిలీ చేయాలనుకున్నారు. దీని కోసం మీరు A పథకం నుంచి రిడీమ్ చేయాలి. అంటే యూనిట్లను విక్రయించాలి. రిడెంప్షన్ నుంచి అందుకున్న డబ్బు మీ బ్యాంక్ ఖాతాకు వస్తుంది. దీని తర్వాత, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ B పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను రీడీమ్ చేయడంపై మూలధన లాభాల పన్ను చెల్లించాలి.
ఒకే ఫండ్ హౌస్లోని వివిధ స్కీమ్ల మధ్య పెట్టుబడిని బదిలీ చేసినప్పుడు, డబ్బు బ్యాంకు ఖాతాలోకి రాదు. కానీ నేరుగా ఒక స్కీమ్ నుంచి మరొక స్కీమ్కు వెళుతుంది. అయితే, పన్నుల కోణంలో, దీనిని విక్రయం లేదా రిడీమ్ అంటారు. దీని అర్థం మూలధన లాభాల పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. మూలధన లాభాల పన్ను మొత్తం… ఆ పథకం స్వభావం, హోల్డింగ్ వ్యవధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో 12 నెలలకు పైగా ఇన్వెస్ట్ చేయడం దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభంగా లెక్కేస్తారు. ఏదైనా పెట్టుబడిని 12 నెలల కంటే ఎక్కువ కాలం పాటు ఉంచి మరో స్కీమ్కి బదిలీ చేయడం వల్ల దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభం అంటే LTCG పన్ను ఉంటుంది. ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో రూ. 1 లక్ష వరకు లాభాలపై పన్ను ఉండదు. దీని కంటే ఎక్కువ లాభాలపై 10% పన్ను ఉంటుంది. హోల్డింగ్ పీరియడ్ 12 నెలల కంటే తక్కువ ఉంటే, లాభాలను స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలుగా పరిగణిస్తారు. దానిపై 15% STCG పన్ను వర్తిస్తుంది.
మీరు ఏప్రిల్ 1, 2023న లేదా ఆ తర్వాత డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేసి ఉంటే, హోల్డింగ్ పీరియడ్ ఏమైనప్పటికీ, పెట్టుబడిని మార్చడం ద్వారా వచ్చే లాభాన్ని స్వల్పకాలిక మూలధన లాభంగా పరిగణిస్తారు. ఇది మీ ఆదాయానికి జోడిస్తారు . మీ పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం ట్యాక్స్ ఉంటుంది.
డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్లో పెట్టుబడిని మార్చి 31, 2023న లేదా అంతకు ముందు చేసినట్లయితే, మీరు ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు… ఈ స్థితిలో, మీరు డెట్ ఫండ్ యూనిట్ను 36 నెలల కంటే ఎక్కువ కాలం ఉంచి, మరొక స్కీమ్కి మారినట్లయితే, మీరు ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనం తర్వాత 20 శాతం దీర్ఘకాలిక లాభం పొందవచ్చు. క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పన్ను విధిస్తారు. పన్ను బాధ్యతను తగ్గించడంలో ఇండెక్సేషన్ సహాయపడుతుంది. 36 నెలల ముందు విక్రయించినట్లయితే, స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాల పన్ను విధిస్తారు . లాభం ప్రకారం పన్ను స్లాబ్ ఉంటుంది.
రవి… DSP ఈక్విటీ ఆపర్చునిటీస్ ఫండ్లో పెట్టుబడి పెట్టాడు. ఇది ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్. రవి ఈ పెట్టుబడిని DSP ELSS స్కీమ్కి మార్చాలనుకుంటున్నాడు. అతని పెట్టుబడి రూ. 40 వేలు , హోల్డింగ్ వ్యవధి 4 నెలలు. ప్రస్తుతం అతని మొత్తం రూ.44,200కి పెరిగింది. అంటే రూ.4,200 లాభం ఉంది. పెట్టుబడి కాలం 12 నెలలలోపే ఉంది. కాబట్టి ఈ లాభం షార్ట్ టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్. అతనికి రూ.4,200పై పన్ను వర్తిస్తుంది. అంటే 15 శాతం లాభంపై రూ. 630 పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
రవి లాగా మీరు కూడా ఒక స్కీమ్ నుంచి మరొక స్కీమ్కి డబ్బును బదిలీ చేస్తే, అప్పుడు పన్ను ఉంటుంది. పన్నుతో పాటు, మీరు ఎగ్జిట్ లోడ్ చెల్లించవలసి ఉంటుంది. ఎగ్జిట్ లోడ్ అనేది ఒక రకమైన రుసుము. ఇది అసెట్ మేనేజ్మెంట్ కంపెనీ వసూలు చేస్తుంది. ఆ సమయంలో పెట్టుబడిదారు తన పెట్టుబడిని ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు లేదా వేరేదానికి పెట్టుబడిని మార్చినప్పుడు విధిస్తారు. లాక్-ఇన్ వ్యవధికి ముందు పెట్టుబడిదారు తన పెట్టుబడిని లిక్విడేట్ చేయకుండా నిరోధించడానికి ఈ ఫీజును ప్రధానంగా వసూలు చేస్తారు .
పర్సనల్ ఫైనాన్స్ కి సంబంధించిన లేటెస్ట్ అప్ డేట్స్ కోసం ఇప్పుడే Money9 App డౌన్ లోడ్ చేసుకోండి.