BNPL లోన్స్ పొందడం మరింత కష్టం కావచ్చు.. ఎందుకంటే..

• Follow

సమీర్.. అతని కొలీగ్ విక్రమ్  BNPL అంటే Buy Now Pay Later కంపెనీ ద్వారా FLDG అంటే First Loss Default Guarantee  అరేంజ్‌మెంట్‌పై 3.5 లక్షల రూపాయలకు పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేసుకున్నారు. వారిద్దరూ ప్రైవేట్ రంగంలో పనిచేస్తున్నారు వీరికి ఇంతకు ముందు క్రెడిట్ హిస్టరీ లేదు.వీరిలో సమీర్ లోన్ ను లెండర్ ఆమోదించారు. కానీ విక్రమ్ విషయంలో అలా జరగలేదు. ఈ విషయం తెలిసిన విక్రమ్ ఆశ్చర్యపోయాడు. అసలు తన లోన్ ఎందుకు అప్రూవ్ కాలేదు అని టెన్షన్ పడ్డాడు. మీరు కూడా విక్రమ్ లాంటి పరిస్థితిని ఎదుర్కొంటే కనుక.. ఈ వీడియో ఇన్ సైట్స్ నుంచి మీకు మరింత ఇన్ఫర్మేషన్ దొరుకుంటుంది.

సమీర్ – విక్రమ్ క్రెడిట్ కస్టమర్‌లకు కొత్త. అయితే, ప్రాథమికంగా అంతకు ముందు క్రెడిట్ హిస్టరీ లేని కస్టమర్‌లు. ఇటువంటి వారందరికీ వారి లోన్స్ అప్రూవ్ కావు. ఎందుకంటే FLDG ఏర్పాట్ల విషయానికి వస్తే RBI ఇటీవలి నియంత్రణ మార్పులను చేసింది. ఇది బయ్ నౌ పే లేటర్ లేదా BNPL కంపెనీలు తమ లోన్ ప్రాసెస్ ను కఠినతరం చేయడానికి అవకాశం ఇచ్చింది. కాబట్టి, RBI ద్వారా వచ్చిన కొత్త నిబంధనలు ఏమిటి? ఆ ప్రశ్నకు సమాధానం తెలుసుకునే ముందు. FLDG మోడల్ అంటే ఏమిటో ఒకసారి చూద్దాం.

FLDG లేదా ఫస్ట్ లాస్ డిఫాల్ట్ గ్యారెంటీ మోడల్ అనేది బ్యాంక్ లేదా NBFC అలాగే ఫిన్‌టెక్ కంపెనీల మధ్య ఏర్పాటు. ఇక్కడ లోన్ తీసుకున్నవారు డిఫాల్ట్ అయినట్లయితే ఫిన్‌టెక్ లెండర్ కి కొంత మొత్తాన్ని లోన్ ఎఎమ్‌టిలో ఫుల్ ఫిల్ చేస్తుంది. ఇప్పుడు ఇటీవలి మార్గదర్శకాల ప్రకారం, ఫిన్‌టెక్ రుణ పోర్ట్‌ఫోలియోలో మొత్తం ఎఎమ్‌టిలో 5% మాత్రమే కుషన్ చేయగలదు. ఉదాహరణకు, ఒక రుణగ్రహీత 2 లక్షల రూపాయల లోన్ తీసుకున్నట్లయితే, రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయినట్లయితే 5% అంటే ప్రాథమికంగా 10,000 రూపాయలు మాత్రమే ఫిన్‌టెక్ లేదా BNPL కంపెనీ ద్వారా పరిహారంగా చెల్లిస్తారు. అయితే, అంతకుముందు అది అలా కాదు, RBI ఆర్డర్ కి ముందు, ఫిన్‌టెక్‌లు మొత్తం రుణం మొత్తంలో 100% పరిహారాన్ని ఇచ్చేవి. అంటే మొత్తం 2 లక్షల రూపాయల లాన్ మొత్తం క్లియర్ అయిపోయేది.

ఇప్పుడు, వీటన్నింటికీ అర్థం ఏమిటి? అనేది చూద్దాం.

ఫిన్‌టెక్‌లు లోన్ ఎఎమ్‌టిలో 5% మాత్రమే భర్తీ చేయగలిగితే, అది బ్యాంకు లేదా ఎన్‌బిఎఫ్‌సి రుణాలు ఇవ్వడానికి రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని సమర్థవంతంగా తగ్గిస్తుంది. అంటే క్రెడిట్ హిస్టరీ లేని లోన్ హోల్డర్ గా మీకు వ్యక్తిగత లేదా వ్యాపార రుణం పొందే అర్హత ఉండకపోవచ్చు. పర్యవసానంగా, మంచి క్రెడిట్ హిస్టరీ, అధిక క్రెడిట్ హిస్టరీ కలిగిన రుణగ్రహీతలు లోన్ పొందడానికి మెరుగైన అవకాశాలను కలిగి ఉంటారు. “5% క్యాప్ BNPL ఫిన్‌టెక్‌లను అధిక-నాణ్యత గల కస్టమర్‌లను లక్ష్యంగా చేసుకునే లక్ష్యంతో స్ట్రీమ్‌లైన్డ్ విధానంపై మరింత దృష్టి పెట్టేలా చేస్తుందని డెట్ -లెండింగ్ అలయన్స్‌ల హెడ్, ప్రొపెల్డ్ నికుంజ్ అగర్వాల్ అంటున్నారు. ఇది మరింత కఠినమైన క్రెడిట్ కాలిక్యులేషన్స్ కు దారి తీస్తుంది. అధిక నష్టాలు ఉండొచ్చు అని భావించే లోన్స్ ఆమోదంలో తగ్గింపునకు దారి తీస్తుంది. వ్యాపార నమూనాపై లాభదాయకత – ప్రభావం గురించి మాట్లాడేందుకు మేము మరిన్ని ఫిన్‌టెక్‌లు – BNPLలను సంప్రదించడానికి ప్రయత్నించాము, అయితే ఈ వీడియోను రూపొందించడానికి ముందు వారిలో ఎవరూ స్పందించలేదు. అయితే ఈ కొత్త నిబంధనలు లెండర్స్ కు నేరుగా నష్టాన్ని కలిగిస్తాయని అలాగే వారి లాభదాయకతపై ప్రభావం చూపుతాయని మీడియా నివేదికలు చెబుతున్నాయి.