కొత్త యూలిప్ పాలసీతో ఎన్ని ప్రయోజనాలు ఉన్నాయో తెలుసా?

• Follow

ప్రభుత్వ పాఠశాలలో టీచర్ సునంద చాలా సంతోషంగా ఉంది. కొన్ని బీమా కంపెనీలు కొత్త యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లను అంటే యులిప్‌లను ప్రవేశపెట్టినట్లు వారు తెలుసుకున్నారు. ఈ పెట్టుబడిలో అనేక రకాల ఛార్జీలు మినహాయించినట్లు పాలసీ బ్రోచర్‌లో చెప్పారు . బీమా రక్షణ కోసం వసూలు చేసిన మరణాల ఛార్జీలు కూడా వాపసు చేస్తారు . మ్యూచువల్ ఫండ్ లాగా ఇన్వెస్ట్ చేసి బీమా రక్షణను ఉచితంగా పొందడమే సునంద ఆనందానికి కారణం. పెట్టుబడి కోసం కొత్త యులిప్‌లు ఎలా ఉన్నాయి, పాత యులిప్‌ల నుంచి అవి ఎంత భిన్నంగా ఉన్నాయి? మనం అర్థం చేసుకుందాం…

ప్రతి పెట్టుబడి ప్రణాళికలో మెరిట్‌లు, డెమెరిట్‌లు రెండూ ఉంటాయి. ఇది ULIPకి కూడా వర్తిస్తుంది. ఇది జీవిత బీమా పథకం. దీని ద్వారా మీరు జీవిత బీమాతో పాటుగా సంపాదించవచ్చు. మీరు పన్ను ఆదా ప్రయోజనాన్ని కూడా పొందవచ్చు. యులిప్‌లో పెట్టుబడి లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఐదు సంవత్సరాలు. కొన్నేళ్ల క్రితం వరకు యులిప్‌లలో భారీ ఛార్జీలు వసూలు చేసేవారు.కానీ కొత్త యులిప్‌ల ధర బాగా తగ్గిపోయి వాటిని స్మార్ట్ యులిప్‌లుగా పిలుస్తున్నారు.

స్మార్ట్ యులిప్ అతిపెద్ద ప్రయోజనం మారుతున్న ఆర్థిక పరిస్థితులకు అనుగుణంగా దాని ప్రీమియం చెల్లించే సౌకర్యం. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ SIP వంటి త్రైమాసిక, అర్ధ వార్షిక, వార్షిక లేదా నెలవారీ పెట్టుబడి ఎంపికను ఎంచుకోవచ్చు. మీ దగ్గర మిగులు నిధులు ఉంటే, మీరు కూడా టాప్ అప్ చేయవచ్చు. ఈ పెట్టుబడిలో, రిస్క్ టాలరెన్స్ ప్రకారం, ఈక్విటీ లేదా డెట్‌లో 100 శాతం వరకు పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. మీ వ్యూహం ప్రకారం మీరు ఈక్విటీ, డెట్ లేదా హైబ్రిడ్‌కి మారవచ్చు. కొన్ని బీమా కంపెనీలు ఫండ్స్ మారినందుకు ఎలాంటి ఛార్జీలు వసూలు చేయడం లేదు. ఐదు సంవత్సరాల తర్వాత, మీరు మీ పెట్టుబడిలో కొంత భాగాన్ని లేదా మొత్తం ఉపసంహరించుకోవచ్చు.

ప్రత్యేక విషయం ఏమిటంటే, స్మార్ట్ యులిప్‌లో ప్రీమియం కేటాయింపు, పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీలు బీమా చేసిన వ్యక్తి ప్రీమియం నుంచి తీసివేయబడవు. ఈ విధంగా కొత్త యులిప్‌లలో పెట్టుబడి ఖర్చు చాలా వరకు తగ్గింది. సాంప్రదాయ యులిప్, స్మార్ట్ యులిప్ మధ్య ప్రధాన వ్యత్యాసం వాటి పెట్టుబడి వ్యూహాలు, ప్రీమియం చెల్లింపులో సౌలభ్యం.

పాత ULIP లో అతిపెద్ద లోపము పెట్టుబడి ఖర్చు అధికం. ఒకానొక సమయంలో, మొదటి సంవత్సరంలో ULIP కోసం బీమా ఏజెంట్‌కు 40 శాతం వరకు కమీషన్ ఇచ్చారు, అది బీమా చేసిన వ్యక్తి ప్రీమియం నుంచి తీసివేయబడుతుంది. అయితే, ఇప్పుడు బీమా నియంత్రణ సంస్థ IRDAI ULIP కమీషన్‌పై పరిమితిని నిర్ణయించింది. ఇప్పుడు ప్రతి బీమా కంపెనీ తన వ్యాపారం పరిమాణం, ఖర్చుల ప్రకారం ఏజెంట్ కమీషన్‌ను నిర్ణయిస్తుంది. అయినప్పటికీ, ఈ పెట్టుబడి చాలా ఖరీదైనది, ఎందుకంటే ప్లాన్ అమలుకు అయ్యే ఖర్చు , ఏజెంట్ కమీషన్ ఖర్చు ULIP ప్రీమియంలో చేర్చబడ్డాయి.

స్మార్ట్ యులిప్‌లో, కంపెనీలు ఏజెంట్ కమీషన్ , ప్రీమియం కేటాయింపు ఛార్జీలను రద్దు చేశాయి. చాలా బీమా కంపెనీలు ఈ ప్లాన్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో విక్రయిస్తున్నాయి. దీంతో కొన్ని కంపెనీలు పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీని తగ్గించగా, మరికొన్ని పూర్తిగా రద్దు చేశాయి.

ULIP ప్రీమియంలలో జీవిత బీమా కవరేజీ ఖర్చు చాలా ఖరీదైనది. కొత్త యులిప్‌లో, బీమా కంపెనీలు మోర్టాలిటీ ఛార్జీని రీఫండ్ చేసే అవకాశాన్ని కల్పిస్తున్నాయి. ఉదాహరణకు, HDFC క్లిక్2 వెల్త్‌లో, మెచ్యూరిటీ సమయంలో రిటర్న్ ఆఫ్ మోర్టాలిటీ ఛార్జ్ (ROMC) ఎంపిక అందుబాటులో ఉంటుంది, అయితే టాటా ISIP ప్లాన్‌లో 11వ సంవత్సరంలో ఉంటుంది. యులిప్‌లో, బీమా కంపెనీ ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్‌ను ఛార్జ్ చేస్తుంది, ఇది సంవత్సరానికి 0.8 నుంచి 1.35 శాతం మధ్య ఉంటుంది. ఈ విధంగా, ఈ పెట్టుబడి మునుపటితో పోలిస్తే చాలా వరకు ఆర్థికంగా మారింది.

యులిప్‌లో పన్ను ప్రయోజనాలను ఎలా పొందాలో ఇప్పుడు తెలుసుకుందాం?
——————————————–

ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C ప్రకారం, ULIPలో ఏటా రూ. 1.5 లక్షల వరకు పెట్టుబడిపై పన్ను మినహాయింపు లభిస్తుంది. అయితే, బీమా కవర్ మొత్తంలో పెట్టుబడి మొత్తం 10 శాతం వరకు ఉన్నప్పుడే ఈ ప్రయోజనం లభిస్తుంది. ప్రీమియం ఇంత కంటే ఎక్కువ ఉంటే, పన్ను ప్రయోజనం ఉండదు. యులిప్‌లో మీ మొత్తం వార్షిక పెట్టుబడి రూ. 2.5 లక్షల వరకు ఉంటే, ఐదేళ్ల తర్వాత మెచ్యూరిటీపై మొత్తం పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది. వార్షిక పెట్టుబడి రూ. 2.5 లక్షల కంటే ఎక్కువ ఉంటే, పైన పేర్కొన్న మొత్తంపై రాబడిపై పన్ను విధిస్తారు.

సెబీ రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్ జితేంద్ర సోలంకి మాట్లాడుతూ యులిప్ జీవిత బీమా కవర్, రిటర్న్స్ , పన్ను ప్రయోజనాల ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ఈ ఫీచర్లను పరిశీలిస్తే, ULIP అనేది పెట్టుబడికి ఉత్తమమైన ఎంపికగా కనిపిస్తోంది కానీ పెట్టుబడిదారుడు లైఫ్ కవర్ సౌకర్యాన్ని ఉచితంగా పొందలేడు. దీని కోసం కంపెనీ ఏటా డబ్బు వసూలు చేస్తుంది. ఈ విధంగా మీ మొత్తం డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టబడదు. బీమా కంపెనీలకు ఇది ప్రధాన ఆదాయ వనరు. ULIPలో, మీ పెట్టుబడి, బీమా మిశ్రమంగా ఉంటాయి, ఇది ఎట్టి పరిస్థితుల్లోనూ మంచిది కాదు. బీమా కోసం, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోండి. మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా పెట్టుబడి ఎంపికను ఎంచుకోండి.

సునంద లాగా, బ్రోచర్ చూసి పెట్టుబడి పెట్టడానికి సిద్ధంగా ఉండకండి. పెట్టుబడి పెట్టే ముందు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, రిస్క్ , ఖర్చులను పూర్తిగా అర్థం చేసుకోండి. ఏ బీమా కంపెనీ మీకు ఉచితంగా ఎలాంటి సౌకర్యాన్ని అందించదు అనే విషయం బాగా తెలుసుకోండి. ఈ మంత్రం స్మార్ట్ యులిప్‌కి కూడా వర్తిస్తుంది…కాబట్టి జాగ్రత్తగా ఆలోచించిన తర్వాత మాత్రమే పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోండి.