మీరు ఈఎంఐ మిస్సయ్యారా? పెనాల్టీ వడ్డీపై నో టెన్షన్ ఎందుకంటే..?

• Follow

భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ లోన్ తీసుకునే వారికి పెద్ద ఊరటనిచ్చింది… జరిమానా ఛార్జీలు అంటే లోన్ ఖాతాలపై పెనాల్టీకి సంబంధించి RBI మార్గదర్శకాలు ఏప్రిల్ 1, 2024 నుంచి అమల్లోకి వచ్చాయి… కొత్త మార్గదర్శకాలు లోన్ తీసుకుంటున్న వారికి ఉపశమనం కలిగిస్తాయి. వ్యక్తిగత రుణాలు, గృహ రుణాలు, వాహన రుణాలు లేదా ఏదైనా ఇతర రుణం. కానీ కొన్ని కారణాల వల్ల మీరు EMIని సకాలంలో చెల్లించలేకపోతే, ఇప్పుడు బ్యాంక్ వాటిపై జరిమానా వడ్డీని వసూలు చేయదు. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఈ మార్గదర్శకాన్ని ఎందుకు జారీ చేయాల్సి వచ్చిందో , లోన్ తీసుకునేవారు దాని నుంచి ఎలా ప్రయోజనం పొందుతారో మనం అర్థం చేసుకుందాం?

RBI బ్యాంకులు , ఫైనాన్స్ కంపెనీలను జరిమానా వడ్డీని వసూలు చేయకుండా నిరోధించింది, రుణ వాయిదాలను తిరిగి చెల్లించడంలో జాప్యం చేసినందుకు కస్టమర్ల నుంచి తరచుగా వసూలు చేయబడుతుంది. ఇది కాకుండా, బ్యాంకులు వడ్డీ రేటులో ఏ అదనపు భాగాన్ని చేర్చలేవు. అంటే ఈఎంఐ తప్పినా బ్యాంకులు వడ్డీ రేటును పెంచలేవు. ఏదేమైనప్పటికీ, వాయిదా చెల్లింపులో జాప్యం జరిగితే, జరిమానా ఛార్జీలు విధించడం అనుమతించబడుతుంది… ఒక్కమాటలో చెప్పాలంటే, ఆలస్య ఛార్జీలు అనుమతించబడతాయి. కానీ పెనాల్టీ  ఛార్జ్ క్యాపిటలైజేషన్ అంటే లోన్ ప్రధాన మొత్తానికి పెనాల్టీ ఛార్జీని జోడించడం ద్వారా అనుమతించబడదు. జరిమానా ఛార్జీపై వడ్డీ విధించబడదు.

నిజానికి, జరిమానా లేదా జరిమానా వడ్డీ విధించడం వెనుక ఉద్దేశం లోన్ విషయంలో ప్రజలకు క్రమశిక్షణ నేర్పడం.. ఆదాయాన్ని పెంచుకోవడానికి దాన్ని ఉపయోగించడం కాదు.. బ్యాంకులు , ఫైనాన్స్ కంపెనీలు తమ ఆదాయాన్ని పెంచుకోవడానికి ఖాతాదారుల నుంచి ఆలస్య రుసుము, వడ్డీని వసూలు చేస్తున్నాయని RBI గుర్తించింది. దీంతో రుణాలు తీసుకునే సామాన్యులు ఇబ్బందులు పడుతున్నారు.

లోన్ డిఫాల్ట్ లేదా రుణ నిబంధనలను పాటించనందుకు బ్యాంకులు తరచుగా రుణగ్రహీతపై జరిమానాలు విధిస్తాయి. ఈ పెనాల్టీ వడ్డీ రూపంలో తీసుకోబడుతుంది. జరిమానా ఛార్జ్ అనేది స్థిర రుసుము, వడ్డీ భిన్నంగా ఉంటుంది. అయితే పెనాల్టీవడ్డీ అనేది కస్టమర్ ప్రస్తుత వడ్డీ రేటుకు జోడించబడిన అదనపు రేటు. సెంట్రల్ బ్యాంక్ జరిమానా వడ్డీని వసూలు చేయకుండా బ్యాంకులను నిలిపివేసింది. రుణ మొత్తానికి పెనాల్టీ ఛార్జీలను జోడించరాదని లేదా అలాంటి ఛార్జీలపై అదనపు వడ్డీని విధించరాదని RBI బ్యాంకులకు ఆదేశించింది.

EMI తిరిగి చెల్లించడంలో ఆలస్యం అయినప్పుడు, బ్యాంక్ బోర్డు ఆమోదించిన విధానం ప్రకారం బ్యాంకులు డిఫాల్ట్ చేసిన మొత్తానికి ఛార్జీలు విధిస్తాయి… ఛార్జీల పట్ల సమాన వైఖరిని అవలంబించాలని రిజర్వ్ బ్యాంక్ బ్యాంకులను కోరింది… అలాగే, జరిమానా ఛార్జీ సహేతుకంగా ఉండాలి. RBI సర్క్యులర్‌లో జరిమానా ఛార్జీకి గరిష్ట పరిమితిని నిర్ణయించలేదు… అయితే, బ్యాంకులు, ఫైనాన్స్ కంపెనీలు పెనాల్టీ ఛార్జ్ ఉద్దేశ్యం రుణాలకు సంబంధించి క్రమశిక్షణను ఏర్పరచడమేనని, ఆదాయాలను పెంచుకోవడానికి ఉపయోగించకూడదని గుర్తుంచుకోవాలని కోరింది…

జరిమానా ఛార్జీలకు సంబంధించి కొత్త మార్గదర్శకాలు ఏప్రిల్ 1 నుంచి అమల్లోకి వచ్చాయి… ఈ మార్గదర్శకాలు కొత్త రుణాలతో పాటు పాత రుణాలకు కూడా వర్తిస్తాయి… ఈ నిబంధనలు RBI పరిధిలోని నియంత్రిత సంస్థలకు వర్తిస్తాయి… ఇందులో అన్ని వాణిజ్య బ్యాంకులు, చిన్న ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు, గ్రామీణ బ్యాంకులు, సహకార బ్యాంకులు అలాగే నాన్ బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు మరియు హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు చేర్చబడ్డాయి… అయితే, రూపాయి/విదేశీ కరెన్సీ ఎగుమతి క్రెడిట్, విదేశీ కరెన్సీ రుణాలకు ఈ మార్గదర్శకాలు వర్తించవు.. .

ఏప్రిల్ 1 నుండి అమలు చేయబడిన నిబంధనల తర్వాత, ఇప్పుడు బ్యాంక్ EMI ఆలస్యమైతే మీకు జరిమానా ఛార్జీని వసూలు చేయవచ్చు… కానీ అటువంటి రుసుములపై ​​వడ్డీని వసూలు చేయలేరు లేదా ఈ రుణ మొత్తానికి జోడించడం ద్వారా ఈ ఆలస్య రుసుముపై వడ్డీని వసూలు చేయలేరు. మీరు లోన్ EMIని మిస్ అయితే మీరు ఆలస్య రుసుము చెల్లించాల్సి రావచ్చు… కానీ అది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు కూడా తగ్గిస్తుంది. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే, మీరు కొత్త లోన్ , క్రెడిట్ కార్డ్‌ని పొందలేరు. చాలా ఇబ్బంది ఉంటుంది… కాబట్టి జరిమానా ఛార్జీలు , క్రెడిట్ స్కోర్ దెబ్బతినకుండా ఉండాలంటే సకాలంలో EMI చెల్లించడం మంచిది.