అప్పుల ఊబిలో చిక్కుకు పోయారా? క్రెడిట్ కౌన్సిలర్ మీకు హెల్ప్ చేయవచ్చు..

• Follow

తన ఆర్ధిక పరిస్థితి గురించి విసుగెత్తిన సురేష్ తన స్నేహితురాలు రోహిణి కి చెప్పుకుని బాధపడ్డాడు. తనకి ఉన్న లోన్స్, ఈఎంఐ లోన్స్ క్రెడిట్ కార్డ్స్ గురించి ఆమెకు చెప్పాడు. రోహిణి అసలు ఎన్ని లోన్స్ ఉన్నాయి నీకు అంటూ వివరాలు చెప్పమని అడిగింది. హోమ్ లోన్, కార్ లోన్, పర్సనల్ లోన్, అంతేకాకుండా క్రెడిట్ కార్డ్ లోన్ కూడా ఉన్నాయని ముఖేష్ చెప్పాడు. ఇంతకీ సమస్య ఏంటనిరోహిణి ప్రశ్నించింది. తనకు పేమెంట్స్ కష్టమవుతున్నాయని చెప్పాడు సురేష్. అప్పుడు రోహిణి క్రెడిట్ కౌన్సెలర్ నుంచి సలహా తీసుకోమని చెప్పింది. అది విన్న సురేష్ అదేమిటి? ఇటువంటి వారు కూడా ఉంటారా? ఎప్పుడూ వినలేదు. అతను నాకు ఏవిధంగా హెల్ప్ చేస్తాడు అని ఆశ్చర్యంగా అడిగాడు. క్రెడిట్ కౌన్సిలర్ లోన మేనేజిమెంట్ లో సహాయం చేస్తారు అని రోహిణి చెప్పింది. అయితే వారు ఎలా పనిచేస్తారు అంటూ అడిగాడు సురేష్.

చాలా సార్లు, ముఖేష్ వంటి వ్యక్తులు కొన్ని కారణాల వల్ల తీసుకున్నలోన్స్ కు పేమెంట్స్ చేయలేరు. ప్రతి లేట్ పేమెంట్ లోన్ హోల్డర్స్ ను అప్పుల ఊబిలోకి నెట్టి, తప్పించుకోవడం కష్టతరం చేస్తుంది. మీరు ఈ అప్పుల ఊబి నుంచి ఎలా బయటపడవచ్చో చెప్పే ముందు, భారతీయులు ఎలా ఖర్చు చేస్తారో చూద్దాం. అప్పుల ఊబిలో చిక్కుకోవడానికి ఖర్చు మొదటి మెట్టు.

ఇటీవల, భారతీయులలో అప్పుల ఆకలి పెరిగింది. ముఖ్యంగా క్రెడిట్ కార్డ్‌లు.. పర్సనల్ లోన్స్ వంటి అన్ సెక్యూర్డ్ లోన్స్ విషయంలో… భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ డేటా ప్రకారం, జూన్ 2023లో, భారతీయులు క్రెడిట్ కార్డ్‌ల ద్వారా ఆన్‌లైన్‌లో దాదాపు ₹88,379.85 కోట్ల రూపాయలు ఖర్చు చేశారు, అయితే డెబిట్ కార్డ్ లావాదేవీలు ₹17,012.92 కోట్ల రూపాయలుగా ఉన్నాయి. అరువు తెచ్చుకున్న డబ్బుతో ఖర్చు చేసే ధోరణి దేశంలో పెరుగుతోందని ఇది సూచిస్తుంది.

క్రెడిట్ కార్డ్‌లను ఉపయోగించడం లేదా ఖర్చుల కోసం వ్యక్తిగత రుణాలు తీసుకోవడం ఆర్థికంగా హానికరం. డాక్యుమెంటేషన్.. తక్కువ నెలవారీ EMIలు లేకుండా తక్షణ డబ్బును పొందడం వలన ప్రజలు దీనిని సులభమైన మార్గంగా భావిస్తారు. …
అయితే, తిరిగి చెల్లించడంలో కొంచెం ఆలస్యం అయినా కూడా మిమ్మల్ని ఇది భారీ వడ్డీ -జరిమానాల చక్రంలో పడేస్తుంది. సకాలంలో క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులు చేయకపోతే నెలవారీ ప్రాతిపదికన 3 నుంచి 4 శాతం వడ్డీ వస్తుంది. ఇది సంవత్సరానికి 36 నుంచి 48 శాతానికి సమానం.

క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు అప్పుల ఊబి నుంచి బయటపడడంలో మీకు సహాయపడతాయి. బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా  2006లో ‘అభయ్’ క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ కేంద్రాన్ని స్థాపించింది.  ICICI బ్యాంక్ 2007లో ‘దిశా’ కేంద్రాన్ని ఏర్పాటు చేసింది… ఈ కేంద్రాలు వ్యక్తుల నుంచి ఎలాంటి రుసుము వసూలు చేయలేదు… అయితే, ఈ కేంద్రాలు ఇప్పుడు పని చేయడం లేదు. ఇప్పుడు, అనేక ప్రైవేట్‌లు ఫ్రీడ్, సింగిల్‌డెబ్ట్, రెక్టిఫైక్రెడిట్- సెటిల్ లోన్ వంటి క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు ఉద్భవించాయి. ఇక్కడ మొదటి ప్రశ్న ఏమిటంటే.. క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు నియంత్రణలో ఉండవు. క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ అవసరం పెరుగుతున్నందున, RBI వాటిని నియంత్రించాల్సిన అవసరం లేదా? వీటిని నియంత్రించకపోతే అటువంటి సంస్థలపై ఎంత నమ్మకం ఉంచవచ్చు?

క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ కంపెనీలు ‘కస్టమర్‌లను అప్పుల ఊబి నుంచి విముక్తి చేయడం’ గురించి మాట్లాడతాయి. అది మంచిదే అయినప్పటికీ, మీరు అలాంటి సంస్థల దగ్గరకు వెళ్ళడానికి ముందు జాగ్రత్తగా ఉండటం అవసరం. ఎందుకంటే, అటువంటి ప్లాట్‌ఫారమ్‌లను నియంత్రించడానికి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ద్వారా ఎటువంటి నిబంధనలు లేవు. అంతేకాకుండా, చాలా ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు లోన్ నుండి ఉపశమనం అందించే ముందు రుసుమును వసూలు చేస్తాయి. ఈ సంస్థలు మీ నుంచి ఎక్కువగానే రుసుమును తీసుకునే అవకాశం ఉంది. అక్కడకు వెళ్లినప్పటికీ మీరు మీ లోన్స్ క్లియర్ చేయలేకపోవచ్చు. అటువంటి సందర్భాలలో, మీరు మరింత భయంకరమైన ఆర్థిక ఇబ్బందులలో ముగుస్తుంది. మరి క్రెడిట్ కౌన్సెలర్‌తో పరిచయం ఏర్పడిన తర్వాత వ్యక్తికి మరిన్ని ఇబ్బందులు ఎదురైతే, అతనికి ఫిర్యాదు చేయడానికి ఏ మార్గాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి? అనేది చూద్దాం..

లోన్ వలయంలో చిక్కుకున్న వ్యక్తుల ఆర్థిక సవాళ్లను క్రెడిట్ కౌన్సెలర్లు అంచనా వేస్తారు. ఈ సంస్థలు రుణగ్రహీత ఆదాయం.. ఖర్చుల లెడ్జర్‌ను రూపొందిస్తాయి. వ్యక్తి తాను తీసుకున్న రుణాన్ని ఎంత వాస్తవికంగా తిరిగి చెల్లించగలడో నిర్ణయించడంలో ఇది సహాయపడుతుంది. అప్పుడు, ఈ సంస్థలు కొంత డబ్బును ఆదా చేయడానికి ఖర్చులను ఎలా తగ్గించుకోవచ్చో రుణగ్రహీతకు సలహా ఇస్తాయి. ఫండ్స్ ప్రత్యేక ఖాతాలో జమ అవుతాయి. ఇది లోన్ హోల్డర్స్ లోన్స్ తిరిగి చెల్లించడానికి ఉపయోగిస్తారు. ఈ సంస్థలు రుణగ్రహీతల అధిక-వడ్డీ రుణాలను.. వారి  క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులను ముందుగా చెల్లించడానికి ప్రయత్నిస్తాయి… కౌన్సెలర్లు రుణంపై వడ్డీ రేటును తగ్గించడానికి బ్యాంక్‌తో చర్చలు జరుపుతారు. పెనాల్టీలు.. ఇతర ఛార్జీలను మాఫీ చేయమని కూడా అభ్యర్థనలు చేస్తారు. ఈ కౌన్సలర్‌లు వ్యక్తిగత – క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాల కోసం మీ రుణ భాగస్వాములతో కమ్యూనికేట్ చేస్తారు. మీ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో సహాయపడతారు… తర్వాత, మీరు రుణగ్రహీతల రుణాన్ని నెలవారీ ప్రాతిపదికన తక్కువ వడ్డీతో తిరిగి చెల్లించాలి. అంతేకాకుండా, ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు EMIలను చెల్లించనందున రుణగ్రహీత క్షీణిస్తున్న క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడంలో పని చేస్తాయి, తద్వారా మీరు భవిష్యత్తులో తాజా రుణాలను పొందవచ్చు. చాలా ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు తాము రికవరీ ఏజెంట్ ఫోన్ కాల్‌లను నిర్వహిస్తామని అలాగే తద్వారా వేధింపులను ఎదుర్కోకుండా రుణగ్రహీతలను కాపాడతామని కూడా చెబుతున్నాయి. క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్ లేదా కౌన్సెలర్ నిజమైనదా కాదా అని ఎలా నిర్ధారించవచ్చు అనే విషయాన్ని తెలుసుకుందాం.

ప్రైవేట్ కౌన్సెలింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు మిమ్మల్ని అప్పుల ఊబి నుంచి బయటకి తీసుకురావడానికి రుసుములను వసూలు చేస్తాయి… ఇలా, FREED నెలవారీ ప్లాట్‌ఫారమ్ రుసుమును 649 నుంచి 1,299 రూపాయల వరకు వసూలు చేస్తుంది. అప్పుల ఉచ్చు నుంచి బయటపడిన తర్వాత మీరు ఆదా చేసే డబ్బు కోసం వారు అదనంగా 10% రుసుమును కూడా విధిస్తారు. రుణగ్రహీత రుణ ఖర్చు 45% వరకు తగ్గుతుందని ఫ్రీడ్ పేర్కొంది. SingleDebt రుణగ్రహీత రెండు నెలల పునర్వినియోగపరచదగిన ఆదాయానికి సమానమైన రుసుములను వసూలు చేస్తుంది. ఇంతలో, రెక్టిఫై క్రెడిట్‌కు 5,000 రూపాయల బేస్ ఛార్జీ ఉంది.

సురేష్ లాగానే, మనం అప్పుల ఊబిలో చిక్కుకుంటే దాని నుంచి బయటపడలేము, అప్పుడు జాగ్రత్తగా మంచి క్రెడిట్ కౌన్సెలర్ కోసం వెళ్ళండి. క్రెడిట్ కౌన్సెలర్ వద్దకు వెళ్లే ముందు, వారి ఆధారాలు అలాగే పేరును రీసెర్చ్ చేయండి. అటువంటి సంస్థల ద్వారా వారి లోన్స్ ను సెటిల్ చేసిన వ్యక్తులతో మాట్లాడండి. ఇతరుల గత అనుభవాలను తెలుసుకోకుండా సహాయం కోరడం సురక్షితం కాదు.

యాంకర్ క్లోజింగ్..క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ కంపెనీల వెబ్‌సైట్‌ల సమీక్షలపై మాత్రమే ఆధారపడకండి, కానీ వారి వద్దకు వెళ్ళండి. వారితో మాట్లాడండి. అయితే, మీరు లోన్ స్కామ్‌లో చిక్కుకున్నట్లయితే, ఏమి చేయకూడదో తెలుసుకోండి – కాల్‌లను నివారించడానికి మీ ఫోన్ నంబర్ లేదా చిరునామాను మార్చవద్దు, లోన్ ఏజెంట్ కాల్‌లను విస్మరించవద్దు, అన్నింటినీ విధికి వదిలివేయవద్దు, మీరు ఎలా చేయాలో చర్చించండి. EMIని తగ్గించి, కాలపరిమితిని పెంచుకోవచ్చు, రీఫైనాన్సింగ్ గురించి ఆలోచించండి. లోన్ ఏజెంట్ అసభ్యంగా ప్రవర్తిస్తే, బ్యాంక్‌కి ఫిర్యాదు చేయండి.