పర్సనల్ లోన్ కంటే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్ బెటర్.. ఎందుకంటే..

• Follow

రాజీవ్ తన కూతురి కాలేజీ అడ్మిషన్ కోసం రెండు లక్షల రూపాయలు కావాలి.. కానీ ఇటీవలి కాలంలో అనుకోని పరిస్థితుల్లో తన సేవింగ్స్ పూర్తిగా ఖర్చు అయిపోయాయి. ఇప్పుడు పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవాలనే ఆలోచనలో ఉన్నాడు. అతను బ్యాంకుకు బయలుదేరుతున్నప్పుడు, అతని స్నేహితుడు రాజేష్ అతని దగ్గరకు వచ్చాడు. అప్పుడు రాజేష్ అడిగిన ఒక్క ప్రశ్న రాజీవ్‌ను పర్సనల్ లోన్ తీసుకోకుండా కాపాడింది…

రాజేష్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో చాలా కాలంగా ఇన్వెస్ట్ చేస్తున్నారా? అని రాజీవ్‌ని అడిగాడు…
రాజీవ్ అవును అన్నాడు. అలాగే అక్కడ నుంచి కొన్ని యూనిట్లను రీడీమ్ చేశానని అతనికి చెప్పాడు. కానీ, తాను ఎప్పుడూ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో డబ్బు వెనక్కి తీసుకోవాలని అనుకోవడం లేదు అన్నాడు. అక్కడ నుంచి డబ్బు వెనక్కి తీసుకోనవసరం లేదు. ఫండ్స్ నుంచి లోన్ తీసుకోవచ్చు అని చెప్పాడు రాజేష్. రాజీవ్ ఆశ్చర్యపోయాడు. నిజంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై లోన్ తీసుకోవచ్చా అని అడిగాడు.

దేశంలో మ్యూచువల్ ఫండ్ పరిశ్రమ పరిధి వేగంగా పెరుగుతోంది… AMFI డేటా ప్రకారం…గత ఒక్క సంవత్సరంలోనే మ్యూచువల్ ఫండ్ పరిశ్రమ ఆస్తుల నిర్వహణ – AUM, అంటే వాటిలో డిపాజిట్ చేయబడిన డబ్బు 20.5 శాతం పెరిగి రూ. 44.55 లక్షల కోట్లకు చేరుకుంది.

ఈ కాలంలో 31 లక్షల మంది కొత్త పెట్టుబడిదారులు పరిశ్రమలో చేరారు. రాజీవ్ కూడా వారిలో ఒకరు, ఖచ్చితంగా పెట్టుబడి పెడుతున్నారు. కానీ చాలా మందికి తెలియదు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై కూడా రుణం తీసుకోవచ్చు. రాజీవ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి అతన్ని ఖరీదైన పర్సనల్ లోన్ నుంచి కాపాడుతుంది. పర్సనల్ లోన్ అనేది అసురక్షిత రుణం, ఇందులో మీరు ఎలాంటి సెక్యూరిటీని ఇవ్వరు. అందువల్ల ఈ లోన్ పై వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి. అయితే, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై ఇచ్చే లోన్స్ కోసం ఇన్వెస్ట్మెంట్స్ హామీగా ఉంటాయి. అందువల్ల ఇది చౌకగా ఉంది…

దాదాపు అన్ని ప్రభుత్వ .. ప్రైవేట్ బ్యాంకులు ఈ సదుపాయాన్ని అందిస్తాయి… నాన్ బ్యాంక్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (NBFCలు) మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై లోన్స్ ఇవ్వడానికి ఎక్కువ ఆసక్తి చూపుతున్నాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై లోన్ తీసుకోవడానికి మీ సమీపంలోని బ్యాంక్ లేదా NBFCని సంప్రదించవచ్చు. వారి బ్రాంచ్‌కి వెళ్లి మేనేజర్ నుంచి వివరాలు పొందడం ద్వారా, రాజీవ్ ఈ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. అనేక సంస్థలు ఆన్‌లైన్ లోన్ సదుపాయాన్ని కూడా అందిస్తున్నాయి.

ఇప్పుడు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై రాజీవ్ ఎంత లోన్ పొందుతాడు? అనేది అతని పోర్ట్‌ఫోలియో కార్పస్ .. ఫండ్ స్కీమ్ కేటగిరీపై ఆధారపడి ఉంటుంది. చాలా సంస్థలు ఈక్విటీలో పెట్టుబడిపై 50 శాతం వరకు .. డెట్ ఫండ్లపై 80 శాతం వరకు రుణాలు ఇస్తాయి. రాజీవ్ కు ఈక్విటీ ఫండ్స్ లో ఇన్వెస్ట్మెంట్స్ ఉన్నాయి. వాటిలో 10 లక్షల వరకు కార్పస్ కలిగి ఉన్నారు. అటువంటి పరిస్థితిలో, అతను సులభంగా రూ.5 లక్షల రుణం పొందుతాడు. ఈ లోన్‌ను లంప్సమ్ లేదా ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ (OD) రూపంలో పొందవచ్చు. రాజీవ్ ODని ఎంచుకుంటే, అతను తన అవసరానికి అనుగుణంగా OD నుంచి మొత్తాన్ని విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు. అతను విత్‌డ్రా చేసిన మొత్తంపై మాత్రమే బ్యాంక్ వడ్డీని వసూలు చేస్తుంది.

దేశంలోని ప్రధాన బ్యాంకులు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై సంవత్సరానికి 9 నుంచి 11 శాతం వడ్డీకి రుణాలు ఇస్తున్నాయి. NBFCలు 9 నుంచి 10 శాతం వడ్డీని వసూలు చేస్తున్నాయి. లోన్ తీసుకునే వారి CIBIL స్కోర్ ఆధారంగా వడ్డీ రేటు నిర్ణయిస్తారు.

NBFCలు గోల్డ్ లోన్స్ పై 9 నుంచి 22 శాతం వడ్డీని వసూలు చేస్తున్నాయి. అయితే పర్సనల్ లోన్ రేట్లు 11 నుంచి 24 శాతం వరకు ఉంటాయి. దీని ప్రకారం, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లపై రుణాలు చౌకగా ఉంటాయి. సాధారణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ లోన్ ఒక సంవత్సరం పాటు ఉంటుంది. ఈ లోన్ చెల్లించడానికి EMI చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు ఎప్పుడైనా ఈ లోన్‌ని తిరిగి చెల్లించవచ్చు. ప్రతి నెలా వడ్డీ చెల్లించే ఇబ్బంది ఉండదు, మీరు ఏక మొత్తంలో కూడా చెల్లించవచ్చు. మీరు ఒక సంవత్సరంలో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేకపోతే, మీరు దానిని రెన్యువల్ చేయవచ్చు.

అప్పు తీసుకున్నా.. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై యాజమాన్యం రాజీవ్ వద్దనే ఉంటుంది. అతను ఈ పెట్టుబడిపై మునుపటిలా రాబడిని పొందడం కొనసాగిస్తాడు. ఏదైనా పథకంలో డివిడెండ్ పొందుతున్నట్లయితే, యూనిట్ తనఖా పెట్టినప్పటికీ ఈ ప్రయోజనం ప్రభావితం కాదు. అయితే అతను రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే ముందు ఈ పెట్టుబడిని రీడీమ్ చేయలేరు. బ్యాంక్ తాత్కాలిక హక్కులు అంటే తనఖా పెట్టిన భద్రతను బ్లాక్ చేస్తుంది. రుణం పూర్తిగా చెల్లించిన తర్వాత, దాన్ని రీడీమ్ చేసుకోవచ్చు…

వ్యక్తిగత రుణం చాలా ఖరీదైనది… మీరు అవసరమైన పని కోసం రుణం తీసుకోవాల్సి వస్తే, మీరు వ్యక్తిగత రుణానికి బదులుగా కొలేటరల్ లోన్ తీసుకోవాలి అని టాక్స్ అండ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ నిపుణుడు బల్వంత్ జైన్ చెబుతున్నారు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై రుణం కూడా ఇక్కడ మంచి ఆప్షన్ గా చెప్పవచ్చు అని ఆయన అంటున్నారు.

మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై రుణం తీసుకుంటే, లంప్సమ్ లోన్‌కు బదులుగా OD ఉపయోగించండి… ఎందుకంటే, మీరు లంప్సమ్ లోన్ తీసుకుంటే, ఈ డబ్బు మీ సేవింగ్స్ ఖాతాలో వస్తుంది. మీరు ఈ డబ్బును తర్వాత ఉపయోగిస్తే, ఆపై వడ్డీ 1 రోజు నుంచి ఈ లోన్‌పై మీటర్ స్పిన్నింగ్ ప్రారంభమవుతుంది. అదే OD విధానంలో అయితే, మీరు ఉపయోగించిన మొత్తంపై మాత్రమే వడ్డీ చెల్లిస్తే సరిపోతుంది.

కాబట్టి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడి మాత్రమే కాదు, అవసరానికి ఉపయోగపడే రుణ సాధనంగా కూడా ఇప్పుడు మీరు అర్థం చేసుకోవాలి. పర్సనల్ లోన్ ద్వారా పూర్తి చేయగల డబ్బు అవసరాలను మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై రుణం తీసుకోవడం ద్వారా కూడా తీర్చవచ్చు.