పెట్టుబడి విషయానికి వస్తే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మంచి ఆప్షన్. ఎందుకంటే అవి బ్యాంక్ ఎఫ్డిలు, ప్రభుత్వ చిన్న పొదుపు పథకాలు, బంగారం, రియల్ ఎస్టేట్తో పోలిస్తే అధిక రాబడిని అందిస్తాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి రెండు మార్గాలు ఉన్నాయి. మొదటిది సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్.. అదే SIP. రెండవది సింగిల్ పేమెంట్.. దానినే లంప్సమ్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ అంటారు.
SIP ద్వారా, మీ డబ్బు మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలలో ప్రతీ నెల, త్రైమాసిక లేదా ఆరు నెలలకోసారి వాయిదాలలో పెట్టుబడి పెడతారు. అయితే లంప్సమ్ పెట్టుబడిలో, మీరు మొత్తం ఒకేసారి పెట్టుబడి పెట్టాలి. ఈ రోజు, మేము SIP ప్రయోజనాల అన్నింటి గురించి చెబుతాం. దీన్ని త్వరగా ప్రారంభించడం దీర్ఘకాలంలో మీకు ఎలా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుందో చూద్దాం.
పాయింట్ నంబర్-1)- SIPని ప్రారంభించడానికి ఎక్కువ సమయం పట్టదు. మీరు పిజ్జా ముక్క కోసం చెల్లించే అదే మొత్తంతో SIPని ప్రారంభించవచ్చు. చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు నెలకు 500 రూపాయలతో SIPని ప్రారంభించడానికి ఓకే చెబుతాయి. ICICI ప్రూ ఇన్ఫ్రాస్ట్రక్చర్ ఫండ్, నిప్పాన్ ఇండియా స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్, మోతీలాల్ ఓస్వాల్ మిడ్క్యాప్ ఫండ్, ICICI ప్రూ లార్జ్, మిడ్క్యాప్ ఫండ్ వంటి కొన్ని పథకాలు కూడా ఆఫర్ చేస్తాయి. కేవలం రూ.100తో నెలవారీ SIPని ప్రారంభించే ఆప్షన్ ఉంది. ప్రొఫెషనల్స్, గృహిణులు, విద్యార్థులకు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి SIP సరైన మార్గం.
పాయింట్ నంబర్-2)- SIPల ద్వారా పెట్టుబడి ఓపెన్-ఎండ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో మాత్రమే సాధ్యమవుతుంది, ఇది మీకు కావలసినప్పుడు మీ డబ్బును విత్డ్రా చేసుకునే స్వేచ్ఛను ఇస్తుంది. విత్ డ్రా చేసిన నిధులు 1 నుండి 3 వర్కింగ్ డేస్ లో మీ ఖాతాలో క్రెడిట్ అవుతాయి. మీ ఆదాయ స్థాయి ఆధారంగా SIP మొత్తాన్ని కాలక్రమేణా పెంచవచ్చు లేదా తగ్గించవచ్చు. ఏదైనా అత్యవసర పరిస్థితుల్లో, మీరు కొంత సమయం పాటు SIPని పాజ్ కూడా చేయవచ్చు.
పాయింట్ నంబర్-3)- కాంపౌండింగ్… మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే ఒక పెద్ద ప్రయోజనం కాంపౌండింగ్. కాంపౌండింగ్ అంటే మీ పెట్టుబడిపై మీరు సంపాదించే రాబడి కూడా మీ ప్రిన్సిపల్ అమౌంట్లో భాగమవుతుంది. కాబట్టి, మీ రాబడి ప్రతిసారీ ప్రిన్సిపల్ అమౌంట్కి కలుస్తూనే ఉంటుంది. తరువాత రాబడి ప్రిన్సిపల్ ప్లస్ రిటర్న్లపై వస్తుంది. ‘రిటర్న్స్ ఆన్ రిటర్న్స్’ ఈ లెక్కలతో 7, 10, 15 లేదా 20 సంవత్సరాల వంటి సుదీర్ఘ కాలంలో మంచి రాబడిని సాధించవచ్చు.
పాయింట్ నంబర్-4)- రూపాయి ధర సగటు… మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల గురించి నిరంతరం ఆందోళన చెందే వారికి SIP సరైన ఎంపిక. ఎందుకంటే SIPలో, స్థిరమైన మొత్తం క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెడతారు. దీనివల్ల ఇది మార్కెట్ తిరోగమన సమయంలో మీకు మరిన్ని ఎక్కువ యూనిట్లను ఇస్తుంది. మరోవైపు, మార్కెట్ పెరుగుదల సమయంలో తక్కువ యూనిట్లు కొనుగోలు చేస్తారు. కానీ ఇది దీర్ఘకాలంలో యూనిట్కు సగటు ధరను అంచనా వేస్తుంది. దీనిని రూపాయి కాస్ట్ యావరేజింగ్ అంటారు. అందువల్ల, లంప్సమ్ పెట్టుబడిలా కాకుండా, సగటు ధరతో మార్కెట్ హెచ్చు తగ్గులను నిశితంగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం లేదు. ప్రశ్న-1)- కొత్త పెట్టుబడిదారుడికి.. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో SIP లేదా లంప్సమ్ లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఏది సరైన మార్గం? ఒకేసారి పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు ఏమిటి?
పాయింట్ నంబర్-5)- గోల్ ఆధారంగా పెట్టుబడి. ఒక వ్యక్తి జీవితంలో.. ఉన్నత విద్య, వివాహం, కారు, ఇల్లు, పిల్లల చదువులు, రిటైర్ మెంట్.. మొదలైన అనేక ఆర్థిక లక్ష్యాలు ఉంటాయి. మీరు మీ ప్రతి లక్ష్యానికి ప్రత్యేక SIPని ప్రారంభించవచ్చు. మీకు 6 సంవత్సరాలలో కొత్త కారు కోసం 10 లక్షలు , 10 సంవత్సరాలలో మీ పిల్లల చదువు కోసం 25 లక్షలు కావాలి అనుకుందాం, అప్పుడు మీరు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో రెండు వేర్వేరు SIPలను వరుసగా రూ. 9,550.. రూ.10,867 రూపాయిల చొప్పున పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. అంచనా వేసిన రాబడి రేటు 12%తో, ప్రతి లక్ష్యానికి వేర్వేరు SIPలను ఉండడం వల్ల మీ పెట్టుబడులు సరైన దిశలో సాగుతున్నాయా లేదా అనే విషయాన్ని సులభంగా ట్రాక్ చేయవచ్చు.
పెట్టుబడి ప్రణాళిక సమయంలో, మ్యూచువల్ ఫండ్స్లోకి ప్రవేశించడానికి సరైన సమయం ఏది అనే ప్రశ్న తరచుగా మనసులో ఉంటుంది. మీరు మీ ఉద్యోగం ప్రారంభించిన వెంటనే పెట్టుబడిని ప్రారంభించాలా? లేదా మీరు 30-35 సంవత్సరాల వయస్సులో స్థిరమైన వృత్తిని కలిగి ఉన్నప్పుడు పెట్టుబడి గురించి ఆలోచించాలా? SIPని ముందుగా ప్రారంభించకపోవడం వల్ల కలిగే నష్టాలు ఏమిటి? దీన్ని మన నిపుణుల నుండి తెలుసుకుందాం.
ప్రశ్న-2)- మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో SIP ప్రారంభించడానికి సరైన వయసు ఎంత? ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో దీర్ఘకాలికంగా ఎంత రాబడిని ఆశించవచ్చు?
దీన్ని ఒక ఉదాహరణతో అర్థం చేసుకుందాం. మీకు 22 ఏళ్లు, 42 ఏళ్ల వయస్సులో, మీకు ఫ్లాట్లో డౌన్ పేమెంట్ కోసం డబ్బు కావాలి. అంటే మీ చేతిలో 20 ఏళ్ల సమయం ఉంది. రూ.2,000 ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెడితే, ఆపై 42 ఏళ్ల వయసులో, 12% వార్షిక రాబడి అంచనాతో, మీరు సుమారు రూ. 20 లక్షలు పొందవచ్చు. కానీ మీరు ఈ పెట్టుబడిని 27 సంవత్సరాల వయస్సులో ప్రారంభిస్తే, 42 సంవత్సరాల వయస్సులో, మీ దగ్గర కేవలం 10 లక్షల కార్పస్ మాత్రమే ఉంటుంది. మీ SIPని కేవలం 5 సంవత్సరాలు ఆలస్యం చేస్తే రూ.10 లక్షల నష్టానికి దారి తీయవచ్చు. ఈ సందర్భంలో, 42 సంవత్సరాల వయసులోపు 20 లక్షల కార్పస్ కోసం, 27 సంవత్సరాల వయసులో మీ SIPని రూ. 2,000 బదులుగా రూ. 4,000 చేయాల్సి ఉంటుంది.
మీరు ఎంత త్వరగా SIPని ప్రారంభిస్తే, మీ డబ్బు పెరగడానికి మీకు ఎక్కువ సమయం ఉంటుంది. SIP మొత్తం తక్కువగా ఉంటుంది. అయితే, మీరు ఎంత ఆలస్యంగా ఇన్వెస్ట్ చేయడం ప్రారంభిస్తే, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను నెరవేర్చుకోవడానికి అంత తక్కువ సమయం ఉంటుంది. చెల్లించాల్సిన SIP మొత్తం ఎక్కువగా ఉంటుంది. చిన్న వయసులో ప్రారంభించిన చిన్న మొత్తంతో కూడిన SIP కూడా దీర్ఘకాలంలో మిమ్మల్ని కోటీశ్వరులను చేస్తుంది.
చిన్న వయసులో, మీ రిస్క్-టేకింగ్ సామర్ధ్యం ఎక్కువగా ఉంటుంది. దీనివల్ల రిస్క్ ఎక్కువగా ఉండే షేర్లు లేదా ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించడానికి మీకు ఛాన్స్ ఉంటుంది. కెరీర్ దశ ముగిసే సమయానికి, మీరు తక్కువ రాబడిని ఇచ్చే, తక్కువ రిస్క్ ఉన్న డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి ఆప్షన్స్ కు వెళ్లాలి.
ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో రిస్క్, రిటర్న్ రెండూ ఉన్నాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్ రాబడులు స్టాక్ మార్కెట్పై ఆధారపడి ఉంటాయి. స్టాక్ మార్కెట్లో రాబడి రేటు అనిశ్చితంగా ఉంది. రాబడులలో హెచ్చు తగ్గులు రెండూ సాధ్యమే. మీ రిస్క్ సామర్థ్యం, పెట్టుబడి మొత్తం, వ్యవధి, ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా ఫండ్స్ ను ఎంచుకోండి. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు క్షుణ్ణంగా పరిశోధన చేయండి. అనుభవజ్ఞులైన ఆర్థిక సలహాదారుల నుండి సలహాలను తీసుకోండి. మీ పోర్ట్ఫోలియోను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించండి. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు, అత్యవసర నిధిని కచ్చితంగా ఉంచుకోవాలి. దీనివల్ల కష్ట సమయాల్లోనూ మీ పెట్టుబడులను ఆపేయాల్సిన లేదా బ్రేక్ తీసుకోవాల్సిన అవసరం ఉండదు.
పర్సనల్ ఫైనాన్స్ కి సంబంధించిన లేటెస్ట్ అప్ డేట్స్ కోసం ఇప్పుడే Money9 App డౌన్ లోడ్ చేసుకోండి.