మ్యూచువల్ ఫండ్ పరిశ్రమలో అసెట్ అండర్ మేనేజ్మెంట్ వారి మొత్తం ఆస్తులు రూ. 50 లక్షల కోట్లు దాటాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్పై పెట్టుబడిదారుల విశ్వాసం ఇప్పుడు పెరుగుతోందని ఇది స్పష్టంగా చూపిస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కూడా పెట్టుబడిదారులకు వివిధ అసెట్ క్లాస్లలో పెట్టుబడి పెట్టే అవకాశాన్ని కల్పిస్తాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు ఈక్విటీ, డెట్, బంగారం , వెండిలో పెట్టుబడి పెడతాయి. పదవీ విరమణ, పిల్లల విద్య వంటి లక్ష్యాల కోసం నిర్దిష్ట కేంద్రీకృత పథకాలు కూడా ఉన్నాయి. మీరు విదేశీ మార్కెట్లో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటే, ఇంటర్నేషనల్ మ్యూచువల్ ఫండ్ ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఇంటర్నేషనల్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి ? అవి ఎలా పని చేస్తాయి ఈ వీడియోలో అర్థం చేసుకుందాం.
1) అంతర్జాతీయ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి ?
అంతర్జాతీయ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే దీని ద్వారా పెట్టుబడిదారులు ఇతర దేశాల కంపెనీలలో డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. అంటే, భారతదేశంలో నివసిస్తున్న పెట్టుబడిదారుడు ఏదైనా US లేదా UK కంపెనీ షేర్లలో అంతర్జాతీయ నిధుల ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. డాలర్తో పోలిస్తే రూపాయి పతనం అంతర్జాతీయ నిధులపై ప్రభావం చూపదు. ఇది కాకుండా, మీరు విదేశీ స్టాక్ ఎక్స్ఛేంజీలలో జాబితా చేయబడిన షేర్లలో పెట్టుబడి పెట్టే ఎక్స్ఛేంజ్ ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ అంటే ETFలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. వీటిని ఓవర్సీస్ ఇటిఎఫ్లు అంటారు. ఫండ్ ఆఫ్ ఫండ్ (FoF) విదేశీ వర్గం కూడా ఉంది, దీని కింద కనీసం 95% ఆస్తులు విదేశీ నిధులలో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి.
2) పెట్టుబడి పెట్టడంలో అంతర్జాతీయ నిధులను ఎందుకు చేర్చాలి?
పెట్టుబడిదారుడు తన పెట్టుబడులలో నష్టాన్ని తగ్గించుకోవడానికి ఒక మార్గం అతని పోర్ట్ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడం. ఇందుకోసం ఇన్వెస్టర్లు వివిధ రకాల ఫండ్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తారు. దేశీయ ఆర్థిక వ్యవస్థ పరిస్థితి బాగాలేని చోట కూడా అలాంటి పరిస్థితి కనిపిస్తోంది. కానీ, విదేశీ ఆర్థిక వ్యవస్థ మెరుగైన స్థితిలో ఉంది. అటువంటి పరిస్థితిలో, పెట్టుబడిదారులు అంతర్జాతీయ నిధులలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా దీని ప్రయోజనాన్ని పొందవచ్చు. ఇది వారికి పోర్ట్ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్లో సహాయపడుతుంది.
3) పెట్టుబడి ఎలా జరుగుతుంది?
అంతర్జాతీయ మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది దేశీయ మ్యూచువల్ ఫండ్ల యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడం కంటే భిన్నంగా ఉండదు. మీరు రూపాయలలో పెట్టుబడి పెట్టండి. ప్రతిఫలంగా మీరు అంతర్జాతీయ నిధుల యూనిట్లను పొందుతారు. మీ పెట్టుబడి పథకం విదేశీ కరెన్సీలో జాబితా చేయబడిన షేర్లలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. విదేశీ ఆర్థిక వ్యవస్థల అభివృద్ధిలో పాల్గొనేందుకు ఇది మీకు సహాయం చేస్తుంది, భారతదేశంలో నివసిస్తున్నప్పుడు పెట్టుబడులు పెట్టే వారికి అనేక ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఈ అంతర్జాతీయ నిధులు దేశం, థీమ్, రంగాలు సాంకేతికతపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
4) RBI నియమాలు
ఆర్బీఐ నిబంధనల ప్రకారం దేశీయ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విదేశీ స్టాక్లలో 7 బిలియన్ డాలర్ల వరకు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఇది కాకుండా, ఈటీఎఫ్లో 1 బిలియన్ డాలర్ల వరకు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. 1 బిలియన్ డాలర్ల పెట్టుబడి పరిమితి ముగియనుంది కాబట్టి. అందువల్ల, ఏప్రిల్ 1, 2024 నుంచి విదేశీ ఇటిఎఫ్లలో కొత్త సబ్స్క్రిప్షన్లను నిలిపివేయాలని మ్యూచువల్ ఫండ్ పరిశ్రమను సెబి కోరింది.
5) పరిమితి ఎందుకు?
అంతర్జాతీయ ఫండ్లో పెట్టుబడి పరిమితిని నిర్ణయించడం RBI ఉద్దేశ్యం చెల్లింపుల బ్యాలెన్స్ను నిర్వహించడం. భారతీయ కరెన్సీని బలోపేతం చేసేందుకు విదేశీ కరెన్సీ ప్రవాహాన్ని పరిమితం చేసేందుకు సెంట్రల్ బ్యాంక్ ప్రయత్నిస్తోంది. అందువల్ల, అంతర్జాతీయ మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు కూడా తమ పెట్టుబడులను పరిమితం చేయవలసి ఉంటుంది. అయితే, SEBI నుంచి ఏదైనా ప్రత్యేక సూచనలు వచ్చే వరకు, విదేశీ ETFలు మినహా విదేశీ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి కొనసాగించవచ్చు.
6) నిపుణులు ఏమి చెబుతున్నారు?
వైజ్ఇన్వెస్ట్ సీఈవో హేమంత్ రుస్తగీ మాట్లాడుతూ.. ఫండ్స్ ద్వారా విదేశీ స్టాక్స్లో పెట్టుబడులు పెట్టేందుకు ఇన్వెస్టర్లకు ఇంకా అవకాశాలు ఉన్నాయి. నిర్దేశిత పరిమితిలోపు అంతర్జాతీయ ఫండ్లలో మంచి అవకాశాలు ఉన్న మార్కెట్లలో పెట్టుబడి పెట్టిన వారు తమ పెట్టుబడిని కొనసాగించాలి.
7) ఎంత రాబడి?
రాబడుల గురించి మాట్లాడితే, ఏప్రిల్ 5, 2024 వరకు, విదేశీ ఇటిఎఫ్లు 1, 3 , 5 సంవత్సరాలలో సగటు రాబడిని 38.8%, 25.2% , 16.4% ఇచ్చాయి. అయితే ఈ కాలంలో ఇంటర్నేషనల్ ఫండ్ రాబడులు 24.8%, 5.8%, 10.3%.
8) ఆదాయాలపై పన్ను
పన్ను గురించి మాట్లాడుతూ, ఈక్విటీలో పెట్టుబడిని సమీక్షించడం ముఖ్యం. ఈక్విటీలో 35 శాతం కంటే తక్కువ పెట్టుబడి పెట్టిన ఫండ్స్కు, దీని ద్వారా వచ్చే ఆదాయం పెట్టుబడిదారుడి పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం పన్ను విధిస్తారు . ఫండ్లో 35 శాతం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఈక్విటీలో పెట్టుబడి పెడితే అది ఈక్విటీ-ఆధారిత ఫండ్గా పరిగణిస్తారు. ఈక్విటీ ద్వారా వచ్చే ఆదాయాలపై ఏకమొత్తంలో 10 శాతం పన్ను విధిస్తారు. అయితే, ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో రూ. 1 లక్ష వరకు లాభాలు పన్ను రహితం.
9) ఎంత ప్రమాదం?
ప్రపంచంలో ఎక్కడైనా ఈక్విటీలో ఇన్వెస్ట్ చేయడంలో రిస్క్ ఉంటుంది. అయినప్పటికీ, అంతర్జాతీయ పెట్టుబడిలో పెట్టుబడిదారులు ఆ దేశ ఆర్థిక వ్యవస్థ, రాజకీయాలు, పన్ను నిబంధనలకు సంబంధించిన నష్టాల గురించి జాగ్రత్తగా ఉండాలి. అదనంగా, ఆ దేశ కరెన్సీలో పెట్టుబడులు పెట్టినందున, పెట్టుబడిదారుల పోర్ట్ఫోలియోలకు కరెన్సీ రిస్క్ కూడా జోడిస్తారు.
నివేదికల ప్రకారం, అనేక మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీలు విదేశీ పెట్టుబడి పరిమితిని పెంచాలని RBIకి విజ్ఞప్తి చేశాయి. మీరు విదేశీ ఫండ్స్ లేదా ఇటిఎఫ్లలో ఇన్వెస్ట్ చేయాలనుకుంటే, మీ పోర్ట్ఫోలియో కేటాయింపు ప్రకారం పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవాలని, తొందరపాటుతో పెట్టుబడి పెట్టకుండా ఉండాలని Money9 సలహా ఇస్తుంది.
పర్సనల్ ఫైనాన్స్ కి సంబంధించిన లేటెస్ట్ అప్ డేట్స్ కోసం ఇప్పుడే Money9 App డౌన్ లోడ్ చేసుకోండి.