NPS లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ రిటైర్ మెంట్ కు ఏది బెటర్?

ఎన్‌పిఎస్.. అంటే నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్. ఈ రెండూ దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు. ప్రజలు తరచుగా ఎన్‌పిఎస్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఎందులో పెట్టుబడి పెట్టాలో తెలియక తికమక పడుతుంటారు? NPS మంచిదా లేదా ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండా అనేది కన్ఫ్యూజ్ అవుతారు. NPS, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్.. రెండింటికీ వాటి స్వంత ప్రయోజనాలు, సమస్యలూ ఉన్నాయి. ఏ రకమైన పెట్టుబడిదారులకు ఏ పథకం సరైనదో చూద్దాం.

ప్రతి పెట్టుబడి ఏదో ఒక ప్రయోజనం ఉంటుంది. NPS అనేది దీర్ఘకాలిక పదవీ విరమణ ఆధారిత పెట్టుబడి. పదవీ విరమణ తర్వాత సాధారణ ఆదాయం కోసం దీనిని రూపొందించారు. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్.. వివిధ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక అవసరాల కోసం ఉపయోగిస్తారు. సంపద సృష్టి, పదవీ విరమణ, పిల్లల చదువులు, వివాహం.. ఇలాంటివాటికి సరిపోతుంది. ఇక స్వల్పకాలిక లక్ష్యాల కోసమైతే.. డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ని ఎంచుకోవడం మంచిది.

NPSలో, మీ డబ్బు వివిధ ఆస్తుల అసెట్స్ లో పెట్టుబడిగా పెడతారు. వీటిలో ఈక్విటీ, ప్రభుత్వ బాండ్లు, కార్పొరేట్ బాండ్లు, ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడి నిధులు ఉన్నాయి. ప్రస్తుతం, పెట్టుబడిదారులు NPSలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి రెండు మార్గాలను ఎంచుకోవచ్చు. ఉన్నాయి… ఆటో మరియు యాక్టివ్ ఛాయిస్… యాక్టివ్ చాయిస్‌లో, NPS సబ్‌స్క్రైబర్ వివిధ అసెట్ క్లాస్‌లలో కేటాయింపు శాతాన్ని ఎంచుకోవచ్చు… ఆటో చాయిస్‌లో, మీ వయస్సు ప్రకారం కేటాయింపు స్వయంచాలకంగా జరుగుతుంది…

ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తమ ఆస్తులలో చాలా వరకు వివిధ కంపెనీల షేర్లలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి… AMFI ప్రకారం, ఈ పథకాలు కనీసం 65 శాతం ఆస్తులను ఈక్విటీ , ఈక్విటీ సంబంధిత సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టాలి… ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంపెనీల షేర్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి. వివిధ రంగాలు/థీమ్‌లు మరియు మార్కెట్ క్యాప్…

ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంటే NPS సురక్షితమైనది మరియు తక్కువ అస్థిరమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది… ఎందుకంటే అవి ఈక్విటీలు, కార్పొరేట్ బాండ్‌లు , ప్రభుత్వ బాండ్‌లలో నిధులను వైవిధ్యపరుస్తాయి… అయితే ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు చాలా మూలధనాన్ని ఈక్విటీలలో మాత్రమే పెట్టుబడి పెడతాయి, అంటే షేర్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం… అందువల్ల ఎక్కువ అవకాశం ఉంది. అందులో హెచ్చుతగ్గులు…

NPS టైర్-1 ఖాతాలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి పదవీ విరమణ వరకు లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంది. అయితే, మెడికల్ ఎమర్జెన్సీ, విద్, వివాహ ఖర్చులు మొదలైన కొన్ని పరిస్థితుల కోసం NPS నుండి పాక్షిక ఉపసంహరణ సౌకర్యం అందుబాటులో ఉంది. ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ – ELSSకి మినహా.. చాలా ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలకు లాక్-ఇన్ పీరియడ్ లేదు. ELSSకి మూడు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది.

NPS సాధారణంగా పెన్షన్, పన్ను ఆదా కోసం ఉపయోగిస్తారు. ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80CCD 1(B) ప్రకారం NPSలో పెట్టుబడిపై రూ.50 వేల వరకు పన్ను తగ్గింపు ఉంది. మీరు జీతానికి పనిచేస్తున్నట్టయితే.. మీ యజమాని.. మీ తరపున మీ ఎన్‌పిఎస్‌కు కంట్రిబ్యూట్ చేస్తే.. మీ జీతంలో 10 శాతం వరకు తగ్గింపును మీరు క్లెయిమ్ చేసుకోవచ్చు. అలాగే సెక్షన్ 80సిసిడి (2) కింద డీఏ గురించి కూడా క్లెయిమ్ చేసుకోవచ్చు. ప్రభుత్వ ఉద్యోగులకు 14 శాతం పరిమితి ఉంది. సెక్షన్ 80CCD (1) కింద మినహాయింపు కోసం NPSలో మీరు సొంతంగా పెట్టుబడి పెట్టినట్టయితే.. సెక్షన్ 80CCE కింద క్యాపింగ్ ఉంటుంది. సెక్షన్ 80C, 80CCC, సెక్షన్ 80CCD(1) కు కలిపి మొత్తంగా లక్షన్నర రూపాయిల వరకు మినహాయింపు ఉంటుంది.

ELSS… అంటే ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ తప్ప మరే ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడిపై పన్ను మినహాయింపు లేదు. ELSSలో పెట్టుబడికి ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద మినహాయింపు ఉంది. 80C కింద పెట్టుబడిపై మినహాయింపు గరిష్ట పరిమితి రూ.1.5 లక్షలు

ఎన్‌పిఎస్‌లో ఖాతాలో జమ చేసిన మొత్తంలో మెచ్యూరిటీ సమయంలో 60 శాతం విత్ డ్రాపై ఎలాంటి పన్ను లేదు. మిగిలిన 40 శాతం యాన్యుటీ ప్లాన్ కొనుగోలు చేయాలి. ఇది రెగ్యులర్ ఆదాయాన్ని ఇస్తుంది. యాన్యుటీ ప్లాన్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడంపై పన్ను లేదు. కానీ మీరు పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం యాన్యుటీ ఆదాయంపై పన్ను చెల్లించాల్సి రావచ్చు.

ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ నుండి డబ్బును రిడీమ్ చేయడం లేదా విత్ డ్రా చేయడంపై పన్ను ఉంది. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో 12 నెలలకు పైగా ఉన్న పెట్టుబడిని దీర్ఘకాలంగా పరిగణిస్తారు. దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల పన్ను.. అంటే LTCG ట్యాక్స్.. 12 నెలల కంటే ఎక్కువ కాలం ఉన్న పెట్టుబడిని విత్ డ్రా చేస్తే ఉంటుంది. ఆర్థిక సంవత్సరంలో రూ. 1 లక్ష వరకు LTCG పై పన్ను లేదు. దీని కంటే ఎక్కువ లాభాలపై 10% పన్ను ఉంటుంది. హోల్డింగ్ వ్యవధి 12 నెలల కంటే తక్కువ ఉంటే.. ఆ లాభాలను షార్ట్ టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ అంటారు. షార్ట్ టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పై ట్యాక్స్ 15 శాతం ఉంటుంది.

MyWealthGrowth.com కో-ఫౌండర్ హర్షద్ చేతన్‌వాలా ఏం చెప్పారంటే.. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు ప్రధానంగా షేర్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి. సుదీర్ఘమైన పెట్టుబడి కాలవ్యవధి.. ఈక్విటీ ఫండ్లలో రిస్క్‌ను తగ్గిస్తుంది. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ద్వారా దీర్ఘకాలంలో మీరు 12 నుండి 15 శాతం రాబడిని పొందవచ్చు. కానీ NPS మరింత వైవిధ్యంగా ఉంటుందని చెప్పవచ్చు. గరిష్ట ఈక్విటీ కేటాయింపును 75 శాతం వద్ద ఉంచినా, దీర్ఘకాలికంగా NPS రాబడి ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంటే 2 నుండి 4 శాతం తక్కువగా ఉంటుంది.

NPS, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు, పథకానికి సంబంధించిన డాక్యుమెంట్స్ ను జాగ్రత్తగా చదవండి. మీరు భరించగలిగే రిస్క్ తో పాటు పెట్టుబడి లక్ష్యాన్ని నిర్ణయించిన తర్వాత డెసిషన్ తీసుకోండి. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ నుండి సలహా తీసుకోండి. మీ లక్ష్యం.. తక్కువ రిస్క్ తోపాటు, మంచి రాబడితో కూడిన రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ అయితే , అప్పుడు NPS మీ కోసం సూటవుతుంది. ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోవడం ద్వారా అధిక రాబడిని పొందాలనుకునే వ్యక్తులు.. రిటైర్ మెంట్ తో పాటు ఇతర ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌ల వైపు చూడవచ్చు. అయితే రెండింటిలోనూ పెట్టుబడిని దీర్ఘకాలం కోసం ఉంచేలా చూడండి.