తక్కువ వడ్డీకి ఎక్కువ లోన్ కావాలంటే క్రెడిట్ స్కోర్ ఎంత ఉండాలి?

మీరు రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, బ్యాంకు మొదట అడిగేది మీ క్రెడిట్ స్కోర్ గురించే. ఈ స్కోర్ మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను చూపిస్తుంది. అంటే రుణాన్ని మీరు తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని చూపిస్తుంది. ఇది రుణం విషయంలో ముఖ్యమైన అంశం.

క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది మూడు అంకెల స్కోర్. వివిధ క్రెడిట్ బ్యూరోలు లేదా క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలు తమ సొంత క్రెడిట్ స్కోర్‌లను సిద్ధం చేస్తాయి. వీటిలో CIBIL స్కోర్ కు ఎక్కువ ఆదరణ ఉంది. క్రెడిట్ స్కోర్ 700 నుండి 750 ఉంటే బెటర్. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్… మీకు అప్పు పుట్టే అవకాశాలను పెంచుతుంది. వడ్డీ రేటును తగ్గిస్తుంది.

రుణ వడ్డీ రేటుపై క్రెడిట్ స్కోర్ ఎంత ప్రభావం చూపుతుంది? బ్యాంక్ వెబ్‌సైట్‌లో ఇచ్చిన సమాచారం నుండి మేం దీని గురించి అర్థం చేసుకున్నాం. అదే సమాచారాన్ని మీతో పంచుకుంటున్నాం. పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంక్ వెబ్‌సైట్ ప్రకారం, ఎంచుకున్న కార్పొరేట్, ప్రభుత్వ ఉద్యోగులకు వ్యక్తిగత రుణ వడ్డీ రేటు 12.75 నుండి 17.25 శాతం వరకు ఉంటుంది. క్రెడిట్ స్కోర్ 800 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉన్న ఉద్యోగులకు… పర్సనల్ లోన్ కోసం, ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు 12.75 శాతం కాగా స్థిర వడ్డీ రేటు 13.75 శాతం. క్రెడిట్ స్కోర్ 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ.. 800 కంటే తక్కువ ఉంటే, వడ్డీ రేటు 13.75 నుండి 14.75 శాతం ఉంటుంది. అదేవిధంగా, 650 నుండి 749 మధ్య క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్న కస్టమర్లకు 15.75 శాతం ఫ్లోటింగ్ రేటు, 16.75 శాతం ఫిక్స్‌డ్ రేటుతో రుణం లభిస్తుంది. క్రెడిట్ స్కోర్ 650 కంటే తక్కువ ఉంటే, ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు 16.25 శాతం వద్ద మీకు రుణం లభిస్తుంది. స్థిర వడ్డీ రేటు 17.25 శాతం ఉంటుంది

స్థిర వడ్డీ రేటులో, వడ్డీ రేటు టెన్యూర్ అంతటా ఒకే విధంగా ఉంటుంది, అయితే ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటులో, రెపో రేటు వంటి అంశాల ప్రకారం వడ్డీ రేట్లు హెచ్చుతగ్గులకు గురవుతాయి. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ వల్ల దక్కే ప్రయోజనాన్ని PNB వడ్డీ రేట్లలో చూడవచ్చు. క్రెడిట్ స్కోర్ 750 కంటే ఎక్కువగా ఉండి, 800 కంటే తక్కువ ఉన్న వ్యక్తులకు వ్యక్తిగత రుణం… 13.75 శాతం వడ్డీ రేటుకు లభిస్తుంది. రూ. 650 కంటే తక్కువ ఉన్న వారికి 16.25 శాతం రుణం లభిస్తుంది. అంటే లోన్ వడ్డీ రేటులో 2.5 శాతం తేడా ఉంది. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ల ప్రకారం.. సాధారణంగా 100 బేసిస్ పాయింట్ల వరకు తేడా ఉండవచ్చు. అంటే ఎక్కువ, తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తి రుణ వడ్డీ రేటులో 1 శాతం అన్నమాట. రుణ వడ్డీ రేటులో చిన్న వ్యత్యాసం అంటే.. జేబులోంచి ఎక్కువ వడ్డీ కట్టకూడదు అని అర్థం చేసుకోవాలి. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ బాగుంటే, మీరు బెస్ట్ డీల్‌ని పొందడానికి బ్యాంక్‌తో చర్చలు జరపొచ్చు. ఇప్పుడు మనం లోన్ విషయంలో వడ్డీ రేటును తగ్గించే దశల గురించి తెలుసుకుందాం.

Step. 1)- రుణం కోసం బ్యాంక్‌తో మాట్లాడే ముందు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ని చెక్ చేయండి. క్రెడిట్ బ్యూరో CIBIL వెబ్‌సైట్ Cibil.comలో నమోదు చేసుకుని.. మీరు ఆర్థిక సంవత్సరంలో ఒకసారి మీ CIBIL స్కోర్‌ను ఉచితంగా చెక్ చేసుకోవచ్చు. క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ని డౌన్‌లోడ్ చేసుకోవచ్చు. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ఉంటే మీరు బ్యాంక్‌ ను డిమాండ్ చేయడానికి ఎక్కువ అవకాశం ఉంటుంది.

Step . 2)- గృహ రుణం, వ్యక్తిగత రుణం లేదా కారు రుణం.. ఏదైనా సరే.. ఆ రుణంపై వివిధ బ్యాంకులు ఆఫర్ చేస్తున్న ప్రస్తుత వడ్డీ రేట్లను తెలుసుకోవాలి. మీరు బ్యాంక్ లేదా NBFC వెబ్‌సైట్‌లో వివిధ రుణాల వడ్డీ రేట్ల గురించి సమాచారాన్ని చూడవచ్చు. దీనితో, మీరు బ్యాంక్‌తో మాట్లాడడానికి ముందే మీరు రెడీ అవ్వచ్చు.

Step . 3)- రుణం కోసం మాట్లాడుతున్నప్పుడు, మీ గుడ్ క్రెడిట్ హిస్టరీ, క్రెడిట్ స్కోర్‌ గురించి చెప్పండి. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తులకు బ్యాంకులు అనుకూలమైన నిబంధనలను విధిస్తాయి. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్, క్రెడిట్ హిస్టరీ.. ఇవి రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే మీ సామర్థ్యాన్ని సూచిస్తాయి.

Step. 4)- రుణం తీసుకునేటప్పుడు కాస్త ఓపిగ్గా ఉండండి. ఆఫర్‌కు ముందే ఓకే చెప్పద్దు. వివిధ బ్యాంకులతో మాట్లాడండి. వాటి వడ్డీ రేట్లను సరిపోల్చండి. ఇతర బ్యాంకులు మీకు మునుపటి కంటే తక్కువ వడ్డీ రేటును అందిస్తే, దాని గురించి ముందుగా బ్యాంకుకు తెలియజేయండి. అటువంటి పరిస్థితిలో, మొదటి బ్యాంక్ వడ్డీ రేటుతో సరిపోలవచ్చు లేదా ఇతర బ్యాంకుల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేటును అందించవచ్చు. అప్పుడు మీకు నచ్చినది ఎంచుకోవచ్చు. ప్రతీ బ్యాంకు.. రుణానికి దాని సొంత వడ్డీ రేటును ఆఫర్ చేస్తుంది. అటువంటి పరిస్థితిలో, ఒక బ్యాంకు వడ్డీ రేటును తగ్గించకపోతే.. మీరు మరొకదానితో మాట్లాడవచ్చు. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ మిమ్మల్ని స్ట్రాంగ్ గా ఉంచుతుంది. దీనివల్ల మీరు రేట్ షాపింగ్.. అంటే వడ్డీ రేటుకు సంబంధించి బ్యాంక్‌తో చర్చలు జరపవచ్చు. బ్యాంకులు కేవలం వీటిని మాత్రమే చూడవు. మీ ఆదాయం, రుణ నిష్పత్తి, వయసు, ఉద్యోగ భద్రత వంటి అంశాలు కూడా వడ్డీ రేటును నిర్ణయించడంలో ముఖ్యమైన పాత్రను పోషిస్తాయి.