రిస్క్ తక్కువ.. టాక్స్ బెనిఫిట్స్.. ఈక్విటీ సేవింగ్స్ ఫండ్స్

• Follow

కార్తీక్ తన ల్యాప్‌టాప్‌లో ఏదో వెతుకుతున్నాడు. అతని స్నేహితుడు రమేష్ ఏమి చేస్తున్నావు అని అడిగాడు. మ్యూచువల్ ఫండ్ లో SIP ఓపెన్ చేయాలని చూస్తున్నాను కానీ, ఎక్కడ చేయాలో కన్ఫ్యూజ్ అవుతున్నాను అని చెప్పాడు కార్తీక్. నీ ఫినంశియాల్ గోల్స్ ఏమిటి? అని ప్రశ్నించాడు రమేష్. తక్కువ రిస్క్.. మంచి రాబడి అలాగే టాక్స్ విషయంలో కూడా ఇబ్బంది లేని ఫండ్ కోసం వెతుకుతున్నాను అని చెప్పాడు కార్తీక్. దానికి రమేష్ నీకు ఈక్విటీ సేవింగ్స్ ఫండ్ గురించి తెలుసా? అని అడిగాడు. నువ్వు దానిలో ఇన్వెస్ట్ చేయవచ్చు అని చెప్పాడు. కార్తీక్ కు ఆ ఫండ్ గురించి తెలియదు. అందుకే ఆసక్తిగా దాని గురించి చెప్పమని అన్నాడు.

ఈక్విటీ సేవింగ్స్ ఫండ్‌లు హైబ్రిడ్-ఆధారిత మ్యూచువల్ ఫండ్‌ల వర్గంలోకి వస్తాయి. నిబంధనల ప్రకారం, ఈ ఫండ్ కనీసం 65% ఈక్విటీ – ఈక్విటీ సంబంధిత సాధనాల్లో, కనీసం 10% డెట్ సాధనాల్లో అలాగే మిగిలిన భాగాన్ని ఆర్బిట్రేజ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలి. ఆర్బిట్రేజ్ అనేది గణనీయమైన రిస్క్ తీసుకోకుండా లాభాలను సంపాదించడానికి ఒకేసారి వివిధ మార్కెట్ విభాగాలలో ఒకే సెక్యూరిటీని కొనుగోలు చేయడం – విక్రయించడం చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక ఫండ్ మేనేజర్ క్యాష్ మార్కెట్‌లో 100 రూపాయల విలువైన షేర్లను కొనుగోలు చేసి, ఫ్యూచర్స్ మార్కెట్ అదే షేర్‌ని 102 రూపాయలకు కోట్ చేస్తే, అతను ఫ్యూచర్స్ మార్కెట్‌లో విక్రయించి 2 రూపాయల లాభం పొందవచ్చు.

హైబ్రిడ్ ఈక్విటీ సేవింగ్స్ ఫండ్‌లు లాభాలను పెంచడానికి, రిస్క్ , రిటర్న్ మధ్య బ్యాలెన్స్‌ని నిర్వహించడానికి వివిధ ఆస్తి తరగతులను మిళితం చేస్తాయి. ఈ ఫండ్‌లో డైవర్సిఫికేషన్ రాబడులపై మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల ప్రభావాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది. ఇప్పుడు, హైబ్రిడ్ ఈక్విటీ సేవింగ్స్ ఫండ్స్ నుంచి వచ్చే రాబడిని చూద్దాం. వాల్యూ రీసెర్చ్ ప్రకారం, ఈ ఫండ్‌లు గత సంవత్సరంలో సగటున 9%, మూడేళ్లలో 10% అలాగే ఐదేళ్లలో 7.12% రాబడిని అందించాయి.

ఇప్పుడు మీరు ఆశ్చర్యపోవచ్చు, సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారుల కోసం, సంప్రదాయవాద హైబ్రిడ్ ఫండ్‌లు అందుబాటులో ఉన్నాయి. కాబట్టి ఈ ఫండ్ ఎలా మంచిది అని. నిపుణులు హైబ్రిడ్ ఈక్విటీ సేవింగ్స్ ఫండ్స్ ఒక ఉన్నతమైన ఎంపిక అని సూచిస్తున్నారు. ఎందుకంటే అవి టాక్స్ సేవింగ్స్ లను కూడా అందిస్తాయి. టాక్స్ తర్వాత రాబడిని పరిగణనలోకి తీసుకున్నప్పుడు, ఈక్విటీ సేవింగ్స్ ఫండ్స్ తరచుగా ఇతర ప్రత్యామ్నాయాలను అధిగమిస్తాయి.
యాంకర్ 2 ముగింపు

ఈ ఫండ్‌లో, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌ల మాదిరిగానే టక్స్ లు ఉంటాయి. అంటే మీరు ఒక సంవత్సరంలోపు రీడీమ్ చేసుకుంటే, మీకు 15% చొప్పున టాక్స్ పడుతుంది. ఒక సంవత్సరం తర్వాత, మీరు ఏ ఆర్థిక సంవత్సరంలోనైనా లక్ష రూపాయల కంటే ఎక్కువ లాభాలపై 10% చొప్పున దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల పన్ను (LTCG) చెల్లించాలి. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, లక్ష రూపాయల లోపు దీర్ఘకాలిక లాభాలపై పన్ను లేదు.

మరోవైపు, కన్జర్వేటివ్ హైబ్రిడ్ ఫండ్స్‌లో, డెట్ ఫండ్‌ల మాదిరిగానే మీ ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం పన్నులు విధిస్తారు. ఇప్పుడు, పెద్ద ప్రశ్న ఏమిటంటే, హైబ్రిడ్ ఈక్విటీ సేవింగ్స్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని పరిగణించాలా?అనేది. ఈ ఫండ్‌లో, స్వచ్ఛమైన ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లతో పోలిస్తే తక్కువ అస్థిరత ఉంది. అయితే ఇది పన్ను పరిశీలనల కారణంగా మీకు మంచి ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. పెట్టుబడిదారులు కనీసం 3 నుంచి 5 సంవత్సరాల వరకు ఈ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని పరిగణించాలని నిపుణులు సిఫార్సు చేస్తున్నారు.

రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్స్ అసోసియేషన్ సభ్యుడైన జే థక్కర్, బ్యాలెన్స్‌డ్ రిస్క్ ప్రొఫైల్‌తో స్థిరమైన రాబడిని కోరుకునే వారికి, హైబ్రిడ్ ఈక్విటీ సేవింగ్స్ ఫండ్‌లు మెరుగైన పెట్టుబడి అవకాశాన్ని అందిస్తాయని సూచిస్తున్నారు. ఇది దీర్ఘకాలంలో సంప్రదాయవాద.. వృద్ధి-ఆధారిత పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటుందని అయన చెబుతున్నారు. కాబట్టి, ముగింపులో, మంచి రాబడితో తక్కువ రిస్క్ కోసం చూస్తున్న సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారుల కోసం, మరొక అద్భుతమైన పెట్టుబడి పరికరం అందుబాటులో ఉందని చెప్పవచ్చు. చాలా మంది సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారులు సంప్రదాయవాద హైబ్రిడ్ ఫండ్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టాలని ఎంచుకుంటారు, అయితే వారికి, హైబ్రిడ్ ఈక్విటీ సేవింగ్స్ ఫండ్‌లు ఒక ఉన్నతమైన ఎంపిక కావచ్చు, ఎందుకంటే అవి టాక్స్ సేవింగ్స్ కూడా అందిస్తాయి. తిరోగమనాలను తగ్గించడానికి ఆర్బిట్రేజ్ వంటి వ్యూహాల కారణంగా ఈ ఫండ్ మిగిలిన వాటి నుంచి ప్రత్యేకంగా నిలుస్తుంది.