ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ సరెండర్ చేయాలంటే ఎలా?

• Follow

రాహుల్ ఉద్యోగం పోయింది. దీంతో అతను తన లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం కట్టలేకపోయాడు. అతనిది 20 సంవత్సరాల ఎండోమెంట్ ప్లాన్. సంవత్సరానికి రూ. 50,000 ప్రకారం, అతను మూడేళ్లలో రూ. 1.5 లక్షలు డిపాజిట్ చేశాడు. ఇప్పుడు రాహుల్ ప్రీమియం కట్టే స్థితిలో లేకపోవడంతో పాలసీ నుంచి బయటపడాలని భావిస్తున్నాడు. అయితే మెచ్యూరిటీకి ముందు ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ బ్రేక్ చేస్తే ఏమి జరుగుతుందో అతనికి తెలియదు. ఇప్పుడు దీనిని అర్థం చేసుకోవడానికి ప్రయత్నిద్దాం.

బీమా నియంత్రణ సంస్థ ఐఆర్‌డీఏ నిబంధనల ప్రకారం… రాహుల్ ఈ పాలసీని సరెండర్ చేయవచ్చు. ఏదైనా లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ మెచ్యూర్ టైం కంటే ముందే మూసివేస్తే దానిని సరెండర్ గా చెబుతారు. పాలసీని సరెండర్ చేసినప్పుడు, పాలసీదారు చెల్లించిన ప్రీమియంలో కొంత భాగాన్ని పొందుతారు, దీనిని సరెండర్ వాల్యూ అంటారు. ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని ముందస్తుగా క్లోజ్ చేస్తే , పాలసీదారు నష్టాన్ని భరించాల్సి ఉంటుంది. పాలసీని సరెండర్ చేయడానికి కంపెనీలు రెండు ఆప్షన్‌లు ఇస్తాయి.

మొదటిది గ్యారెంటీడ్ సరెండర్ వాల్యూ. ఇందులో పాలసీదారు 3 సంవత్సరాలు పూర్తయిన తర్వాత మాత్రమే తన పాలసీని సరెండర్ చేయవచ్చు. అంతకు ముందు పాలసీని సరెండర్ చేసినందుకు ఎటువంటి డబ్బు అందదు. రెండో మార్గంలో, పాలసీదారుకు ప్రత్యేక సరెండర్ వాల్యూ లభిస్తుంది. దీనిని బేసిక్ సమ్ అష్యూర్డ్, టోటల్ బోనస్ అలాగే సరెండర్ వాల్యూ ఆధారంగా నిర్ణయిస్తారు. గ్యారెంటీడ్ సరెండర్ వాల్యూ కంటే ఎక్కువ డబ్బును తిరిగి పొందే అవకాశం ఉంది. ఎందుకంటే దీంతో పాటు బోనస్ కూడా అందుకోవచ్చు. పాలసీని సరెండర్ చేయాల్సి వస్తే, మూడేళ్ల తర్వాత మాత్రమే పాలసీ తిరిగి ఇవ్వాలని కంపెనీలు కోరుతున్నాయి. ఎందుకంటే లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలో మొదటి మూడు సంవత్సరాలు ఏజెంట్ కమీషన్ – డెవలప్‌మెంట్ ఆఫీసర్ ఇన్సెంటివ్, బోనస్ మొదలైన వాటికి ఎక్కువ ఖర్చు అయిపోతుంది.

రాహుల్ ఇన్సూరెన్స్ మూడేళ్లుగా నడుస్తోంది… ఇప్పుడు దాన్ని తిరిగి ఇస్తే రెండేళ్ల ప్రీమియం ఆధారంగానే సరెండర్ వేల్యూ లెక్కిస్తారు…
మొదటి సంవత్సరంలో చెల్లించిన ప్రీమియంలు మరియు పాలసీ వ్యవధిలో మరణ ప్రయోజనం కోసం ప్రీమియంలు తీసివేస్తారు. తర్వాతి రెండు సంవత్సరాలకు, ఈ కాలంలో ఆర్జించిన ప్రీమియం, బోనస్‌లో 30% సరెండర్ విలువగా తిరిగి ఇవ్వడం జరుగుతుంది. దీని వలన రాహుల్ పాలసీ సరెండర్ విలువగా 45 వేల రూపాయలు మాత్రమే పొందుతారు. పాలసీ కాలపరిమితి పెరిగే కొద్దీ సరెండర్ విలువ కూడా పెరుగుతుంది. పాలసీని సరెండర్ చేస్తే ఎంత మొత్తం అందుతుంది అనే విషయంలో బీమా కంపెనీలు వేర్వేరు నిబంధనలను కలిగి ఉంటాయి.

ULIPలో సరెండర్ ప్రక్రియ కాస్త సులభమే అని పర్సనల్ ఫైనాన్స్ నిపుణుడు జితేంద్ర సోలంకి చెబుతున్నారు. ఇక్కడ, ఆ తేదీ వరకు ఉన్న ఫండ్ విలువ ఆధారంగానే సరెండర్ విలువ నిర్ణయిస్తారు. అయినప్పటికీ ULIPలో ఐదేళ్లలోపు మీ పెట్టుబడిని మీరు వెనక్కి తీసుకోలేరు.
ఈ సందర్భంలో, మీ పాలసీ క్లోజ్ అయింది. కానీ దాని మొత్తం క్లోజ్డ్ ఫండ్ కి వెళుతుంది. ఈ మొత్తంపై సంవత్సరానికి 4% వడ్డీ ఇస్తారు. పాలసీ ప్రారంభించిన తేదీ నుంచి ఐదు సంవత్సరాల తర్వాత మీరు మీ డబ్బును వడ్డీతో సహా తిరిగి పొందుతారు.
దేశంలో పాలసీ సరెండర్ల సంఖ్య వేగంగా పెరుగుతోంది.

IRDA నివేదిక ప్రకారం, 2021-22 సంవత్సరంలో మెచ్యూరిటీకి ముందే 2.3 కోట్ల జీవిత బీమా పాలసీలు సరెండర్ అయ్యాయి. ఈ సంఖ్య 2020-21లో సరెండర్ చేసిన పాలసీల కంటే మూడు రెట్లు ఎక్కువ.. 2020-21 సంవత్సరంలో సరెండర్ చేసిన పాలసీల సంఖ్య 69.78 లక్షలుగా ఉంది.
ఈ కాలంలో, మునుపటి సంవత్సరంతో పోలిస్తే 2021-22 సంవత్సరంలో 24 జీవిత బీమా కంపెనీలలో 16 సరెండర్ బీమా పాలసీల సంఖ్య పెరిగింది. వీటిలో గరిష్టంగా 2.12 కోట్ల పాలసీలు ప్రభుత్వ బీమా కంపెనీ LICకి సరెండర్ అయ్యాయి.

IRDA మార్గదర్శకాల ప్రకారం పాలసీని సరెండర్ చేయాలనే నిబంధన ఉంది. , కానీ దాని ప్రక్రియ చాలా క్లిష్టంగా ఉంటుంది. మీరు మీ బీమా ఏజెంట్‌ను అడిగితే, అతను పాలసీని ఎట్టి పరిస్థితుల్లోనూ సరెండర్ చేయడానికి ఒప్పుకోకపోవచ్చు. మీరు ఇన్సూరెన్స్ ఆఫీసుకు వెళితే బీమా కంపెనీ, అప్పుడు పాలసీని అన్ని విధాలుగా కొనసాగించమని మిమ్మల్ని ఒత్తిడి చేస్తారు. ఎల్‌ఐసిలో పాలసీని సరెండర్ చేయడం మరింత కష్టం… పాలసీని నిలిపివేస్తే, కంపెనీ ఆర్థికంగా నష్టపోతుంది. దాని ట్రాక్ రికార్డ్ కూడా ప్రతికూలంగా ప్రభావితమవుతుంది. అటువంటి పరిస్థితిలో, ఏ కంపెనీ అయినా తన పాలసీని ఎవరైనా సరెండర్ చేయడానికి ఒప్పుకోదు.

CFP జితేంద్ర సోలంకి మాట్లాడుతూ జీవిత బీమా 20 సంవత్సరాల వరకు ఎక్కువ కాలం ఉంటుందని చెబుతున్నారు. పెరుగుతున్న ద్రవ్యోల్బణం – ఉద్యోగాల కోత కారణంగా, పాలసీ సరెండర్ల సంఖ్య పెరుగుతోందని ఆయన అంటున్నారు. పాలసీని సరెండర్ చేసినప్పుడు, పెట్టుబడిదారుడు భారీ నష్టాన్ని చవిచూడాలి. దీన్ని నివారించడానికి ఏమి చేయాలనే దానిపై ఆలోచనలు చేయాలి. పాలసీ మెచ్యూర్ కావడానికి 2-4 సంవత్సరాలు మాత్రమే మిగిలి ఉంటే, దానిని కొనసాగించడానికి ప్రయత్నించాలి. పాలసీ పెట్టుబడికి మంచిది కానట్లయితే లేదా ప్రీమియం చెల్లించడానికి మీ వద్ద డబ్బు లేకుంటే, అప్పుడు మీరు దానిని సరెండర్ చేయవచ్చు. బీమా కంపెనీలు మెచ్యూరిటీకి ముందే పాలసీని సరెండర్ చేసే అవకాశాన్ని ఇస్తాయి. కానీ, దీనిని అత్యవసరమైతేనే ఉపయోగించుకోవాలని Money9 సూచిస్తుంది. ఎందుకంటే సరెండర్ విలువ ఎల్లప్పుడూ నష్టానికి సంబంధించిన ఒప్పందం అని గుర్తుంచుకోండి.